ronnachaipark | iStock | Delweddau Getty
Yn aml gall costau gofal iechyd fod yn anrhagweladwy ac yn annerbyniol.
Fodd bynnag, yn dibynnu ar eich sefyllfa, efallai y bydd strategaethau y gallwch eu defnyddio sy'n gwneud y gwariant hynny ychydig yn llai poenus yn ariannol.
Oherwydd bod rhai ohonyn nhw'n ymwneud â threthi, dywed arbenigwyr na ddylid eu gweld mewn gwactod. Mewn geiriau eraill, efallai y byddwch am ymgynghori â gweithiwr proffesiynol fel eich bod yn gwybod yr effaith y byddai unrhyw symudiadau a wnewch yn ei chael ar agweddau eraill ar eich arian.
Dyma bedwar peth a allai leddfu rhywfaint ar bigiad eich costau meddygol ar gyfer 2022.
1. fanteisio ar gyrraedd eich didynadwy
Eich didynadwy yw faint y mae'n rhaid i chi ei dalu am eich costau meddygol (ac eithrio premiymau ac fel arfer copau neu ddarnau arian) cyn i'ch cynllun ddechrau talu o leiaf rhai o'ch treuliau.
Mwy o Cyllid Personol:
Mae defnyddwyr yn torri'n ôl ar brynu anrhegion gwyliau
Dyma'r bil treth ar gyfer jacpot Powerball $2.04 biliwn
Manteision ac anfanteision bod yn berchen ar cripto yn eich cynllun 401(k).
Gall deductibles amrywio'n fawr ymhlith yswiriant iechyd opsiynau a gall fod yn filoedd o ddoleri, yn dibynnu ar fanylion y cynllun. Y cyfartaledd yn 2021 ymhlith cynlluniau seiliedig ar gyflogwyr oedd $2,004 ar gyfer unigolion a $3,868 i deuluoedd, yn ôl Sefydliad Teulu Kaiser.
Unwaith y byddwch chi wedi cwrdd â didynadwy eich cynllun, efallai y byddwch chi'n wynebu copa neu arian sicrwydd - mae'n dibynnu ar uchafswm parod eich cynllun, a all fod yn uwch. Ond y naill ffordd neu'r llall, cyn belled â bod y gwasanaeth yn gymwys ar gyfer sylw, byddai'r gost yn llai nag yr oedd cyn i chi gyrraedd eich didynadwy.
“Ewch i wneud popeth y gallwch chi cyn i'r flwyddyn ddod i ben,” meddai'r cynllunydd ariannol ardystiedig Carolyn McClanahan, sylfaenydd Life Planning Partners yn Jacksonville, Florida. Mae McClanahan hefyd yn feddyg meddygol.
2. Peidiwch ag esgeuluso balansau'r ASB
Os oes gennych cyfrif gwariant hyblyg iechyd — sy’n gadael i chi gynilo arian rhag-dreth i’w ddefnyddio ar gostau meddygol cymwys — daw eich cyfraniadau gyda darpariaeth defnydd-it-neu-golli-it pan ddaw’r flwyddyn i ben.
“Gwnewch yn siŵr eich bod chi’n defnyddio’ch doleri FSA os oes gennych chi arian ar fin diflannu,” meddai McClanahan.
Mae rhai cyflogwyr naill ai'n darparu cyfnod gras o hyd at 2.5 mis ychwanegol i wario'ch balans ar gostau cymwys neu'n caniatáu i chi gario swm penodol drosodd, hyd at $570 eleni, felly mae'n werth darganfod beth yw rheolau eich cyflogwr.
Os oes angen i chi ddefnyddio'r arian cyn Rhagfyr 31, mae yna lawer o ffyrdd y gallwch chi ei wario: apwyntiadau meddyg a deintydd, cyffuriau presgripsiwn a gwasanaethau gofal iechyd eraill fel aciwbigo a thriniaeth dibyniaeth.
Yn ogystal, mae cyffuriau dros y cownter yn gymwys, fel y mae cynhyrchion gofal mislif ac eitemau eraill a ddaeth yn berthnasol yn y pandemig fel profion Covid gartref, masgiau a glanweithydd dwylo.
3. Gweld a allwch chi gael y didyniad treth costau meddygol
Mae treth didyniad ar gyfer costau meddygol, er ei fod yn dod gyda pharamedrau sy'n atal rhai trethdalwyr rhag ei ddefnyddio.
I ddechrau, dim ond treuliau gofal iechyd sy'n fwy na 7.5% o'ch incwm gros wedi'i addasu y gallwch chi ddidynnu.
Yn ogystal, byddai angen i chi eitemeiddio'ch didyniadau yn lle cymryd y didyniad safonol, sef $2022 ar gyfer ffeilwyr treth unigol ar gyfer 12,950 a $25,900 ar gyfer ffeilwyr ar y cyd. Mewn geiriau eraill, gall hynny fod yn rhwystr mawr i'w glirio.
“I lawer o bobl, byddai angen iddynt gael llawer o dreuliau didynnu i fod dros y didyniad safonol hwnnw, sydd mor uchel fel nad yw llawer o bobl yn eitemeiddio mwyach,” meddai McClanahan.
Fodd bynnag, meddai, os ydych yn agos at gymhwyso a bod gennych weithdrefnau neu wasanaethau meddygol wedi'u cynllunio ar gyfer 2023, efallai y byddai'n werth eu gwneud eleni os ydych yn gwybod y gallech ddileu'r treuliau.
“Gwnewch yn siŵr ei fod yn werth chweil,” meddai.
Hefyd, cadwch mewn cof bod costau a gwmpesir gan arian gan ASB neu cyfrifon cynilo iechyd (HSAs) — y mae'r ddau ohonynt eisoes o dan fantais treth — wedi'u heithrio rhag cyfrif tuag at y didyniad.
Fodd bynnag, mae llawer o dreuliau eraill sy'n gysylltiedig â meddygol yn cyfrif, gan gynnwys copau, arian sicrwydd, gwaith deintyddol, gofal tymor hir a chostau teithio ar gyfer gofal iechyd.
4. Uchafswm eich cyfrif cynilo iechyd
HSAs yn debyg i FSA gan eu bod yn gadael i chi arbed arian rhag treth i'w ddefnyddio ar gostau meddygol. Fodd bynnag, gallwch adael yr arian yno cyhyd ag y dymunwch.
“Nid yw doleri mewn HSA yn ei ddefnyddio nac yn ei golli ac nid ydynt yn dod i ben,” meddai CFP Kevin Brady, is-lywydd a chynghorydd yn Wealthspire Advisors yn Efrog Newydd.
Mae hynny'n golygu beth bynnag rydych chi'n ei hosanu mewn an Hsa — ynghyd ag unrhyw dwf os caiff eich arian ei fuddsoddi — yn gallu eistedd yno cyhyd ag y dymunwch. Mae ei enillion yn tyfu'n ddi-dreth, a chyn belled â bod arian yn cael ei ddefnyddio ar gyfer costau meddygol cymwys, nid oes treth hefyd yn gysylltiedig â thapio'r cronfeydd hynny.
Dim ond ar y cyd â'r hyn a elwir yn gynlluniau iechyd y gellir eu tynnu'n uchel y defnyddir y cyfrifon hyn. Eleni, y terfyn cyfraniadau yw $3,650 ar gyfer sylw unigol a $7,300 i deuluoedd. Yn 2023, y cap fydd $3,850 i unigolion a $7,750 i deuluoedd.
Po fwyaf y gallwch chi ei gyfrannu, yr isaf fydd eich incwm trethadwy, p'un a ydych chi'n defnyddio'r arian ar gostau gofal iechyd cyfredol neu'n gadael i'ch balans dyfu.
Os oes gennych HSA ac nad ydych wedi gwneud y mwyaf o'ch cyfraniadau blynyddol, efallai y bydd gennych fwy o amser i'w wneud nag yr ydych yn ei feddwl.
“Mae’r dyddiad cau ar gyfer cyfraniadau [bob amser] trwy ddyddiad ffeilio treth y flwyddyn ganlynol - canol mis Ebrill,” meddai Brady.
Ar gyfer ffurflenni treth 2022, y dyddiad cau ar gyfer ffeilio yw Ebrill 18, 2023.
Ffynhonnell: https://www.cnbc.com/2022/11/13/4-ways-to-take-advantage-of-your-health-care-expenses-before-year-end.html