Ond nid eleni. “Fe wnes i holi asiantau rhestru eraill yn fy ardal, ac yn sicr ddigon, fe aethon ni i mewn i’r penwythnos hwn heb unrhyw apwyntiadau,” meddai Shakur. “Mae llawer o werthwyr yn amharod iawn i werthu eu tŷ.”
Mae prynwyr, hefyd, yn tynnu'r egwyl wrth i brisiau cartrefi feddalu. “Nid oes unrhyw un eisiau bod y person sy’n prynu’r tŷ am ormod,” meddai Shakur.
Daw amharodrwydd o’r fath yng nghanol arafu ehangach yn y farchnad dai wrth i gyfraddau morgeisi cynyddol dorri i mewn i fforddiadwyedd cartrefi a chadw rhai darpar werthwyr rhag symud. Gallai codiadau pellach fod ar y ffordd. Yn dibynnu ar y trywydd chwyddiant ac ymateb y Gronfa Ffederal trwy bolisi ariannol, nid yw esgyniad i 7% allan o'r cwestiwn.
Mae cyfraddau morgeisi wedi bod dan y chwyddwydr yn ddiweddar, ac am reswm da. Mae'r gyfradd gyfartalog ar forgais sefydlog 30 mlynedd wedi mwy na dyblu eleni, gan gynyddu'n sylweddol yn sgil adroddiad chwyddiant poethach na'r disgwyl ym mis Awst ac yn y disgwyl am gyfarfod FOMC y Gronfa Ffederal ym mis Medi. Cyfradd gyfartalog yr wythnos diwethaf ar forgais sefydlog 30 mlynedd oedd 6.29%,
Freddie Mac
Dywedodd—y gyfradd uchaf o’i fath ers 2008.
Mae gan y gyfradd wythnosol gyfartalog lawer i'w wneud eto cyn iddi gyrraedd 7%, ond nid yw cynnydd o'r fath oddi ar y bwrdd. Mae p'un a yw cyfraddau morgais wedi cyrraedd 7% ai peidio yn dibynnu ar frwydr y Gronfa Ffederal yn erbyn chwyddiant, meddai Keith Gumbinger, is-lywydd gwefan morgeisi HSH.
Pe bai chwyddiant yn meddalu, “bydd gennym gyfle i gadw draw o 7%,” meddai Gumbinger. “Os nad yw’r newyddion am chwyddiant yn ystod yr ychydig wythnosau nesaf yn dda, neu os yw’r economi’n parhau i ddangos mwy o dwf nag y mae’r Ffed eisiau ei weld, neu os oes gennym adroddiad swyddi chwythu allan, mae siawns y gallem wthio’n agosach tuag at hynny. 7%,” meddai Gumbinger.
Mae cynnydd mewn cyfraddau morgais wedi ychwanegu'n sylweddol at gost ariannu pryniant cartref: o'i gymharu â'r wythnos olaf yn 2021, byddai gan brynwr cartref $400,000 ar gyfradd yr wythnos diwethaf tua $600 yn fwy y mis ar eu benthyciad cartref.
Pe bai darpar brynwyr tai yn chwilio am arwydd bod cyfraddau morgais ar fin dod i lawr, ni chawsant hynny yng nghynhadledd i'r wasg Cadeirydd y Gronfa Ffederal Jerome Powell yn dilyn penderfyniad y Ffed i godi cyfraddau llog 0.75 pwynt canran. Nododd y banc canolog y gallai ei gyfradd derfynol gyrraedd uchafbwynt uwch na'r disgwyl o'r blaen.
Powell sylw ar y arafu cyfradd morgeisi yn y farchnad dai. “Dylai’r cywiriad anodd hwn roi’r farchnad dai yn ôl i gydbwysedd gwell,” meddai Powell mewn cynhadledd i’r wasg yr wythnos diwethaf.
Mae naws fwy ymosodol y Gronfa Ffederal yng nghanol chwyddiant sy'n dal yn boeth y tu ôl i'r cyfnod diweddaraf o ran cyfraddau morgais, meddai John Toohig, pennaeth masnachu benthyciadau cyfan yn Raymond James. Bydd yr un ffactorau hynny'n debygol o ysgogi symudiadau cyfraddau morgais yn y tymor agos. Gallai darlleniadau chwyddiant meddalach ddod â chyfraddau morgais i lawr, meddai Toohig, “ond os yw’r niferoedd chwyddiant hynny’n parhau’n boeth, fel yr un yr aethom drwyddo, byddwn yn disgwyl i gyfraddau morgais barhau i fyny.”
Felly, beth fyddai'n ei olygu pe bai cyfraddau morgais yn cyrraedd 7%? I brynwyr, mae cyfraddau cynyddol yn ergyd ddwbl i fforddiadwyedd ac, yn debygol, cyflenwad cartref. Ar 7%, byddai ariannu prynu cartref $400,000 yn costio tua $760 yn fwy y mis nag yr oedd ar ddiwedd 2021, a thua $150 yn fwy nag ar gyfradd yr wythnos diwethaf.
Mae yna hefyd arwyddion bod gwerthwyr - y byddai llawer ohonynt yn dod yn brynwyr eu hunain - wedi tynnu'n ôl. Roedd nifer y rhestrau newydd a fesurwyd gan Redfin yn ystod y pedair wythnos yn diweddu Medi 18 tua 20% yn is na'r un adeg y llynedd, cwymp mwyaf y metrig flwyddyn ar ôl blwyddyn ers rhewi'r farchnad dai yn gynnar yn y pandemig.
Ychydig iawn o gymhelliant sydd gan berchnogion tai presennol a brynodd neu a ail-ariannu eu benthyciadau ar gyfraddau isel 2020 a 2021 i restru eu cartrefi nawr bod cyfraddau morgais wedi dyblu—cysyniad a elwir yn effaith cloi cyfradd morgais i mewn. Yn syml, mae rhai perchnogion tai “yn anfodlon symud oherwydd maen nhw wrth eu bodd â’u cyfraddau llog isel,” meddai prif economegydd Cymdeithas Genedlaethol y Realtors Lawrence Yun yn ystod cynhadledd i’r wasg yn gynharach y mis hwn.
O ystyried cwymp serth cyfraddau yn ystod y pandemig - roedd y gyfradd morgais sefydlog 30 mlynedd gyfartalog ychydig o dan 3% yn 2021, yn ôl data Freddie Mac - gallai'r effaith cloi i mewn gadw llawer iawn o berchnogion tai yn eu lle. Canfu dadansoddiad diweddar gan Redfin fod gan 85% o'r holl berchnogion tai â morgeisi gyfraddau is na 5%, gan eu gwneud yn anghymhellion i symud ar y cyfraddau presennol. Byddai cynnydd mewn cyfraddau morgais i 7% neu uwch yn crebachu ymhellach y gronfa o berchnogion tai gyda chymhelliant ariannol i symud.
Byddai cynnydd mewn cyfraddau yn parhau i bwyso ar werthiannau cartrefi. Mewn cynhadledd i’r wasg yr wythnos diwethaf, dywedodd prif economegydd Cymdeithas Genedlaethol Realtors Lawrence Yun y gallai gwerthiannau cartrefi presennol, sydd wedi gostwng ers saith mis yn olynol, sefydlogi pe bai cyfraddau morgais yn gwneud hynny hefyd. Ond, a ddylen nhw ddal ati i ddringo? “Mae pob bet i ffwrdd,” Dywedodd Yun.