Ni all prynwyr ceir gael seibiant y dyddiau hyn. Cododd prisiau cerbydau yn sydyn yn ystod y pandemig, a nawr mae cost ariannu set newydd o olwynion yn cynyddu.
Hyd yn oed os yw prisiau'n lleddfu, mae'n debygol y bydd cyfraddau llog ar fenthyciadau ceir yn codi'n uwch, am ychydig o leiaf, gan wneud hwn yn amser amhriodol i brynu cerbyd newydd, meddai arbenigwyr ariannu.
In amgylchedd fel hyn, mae'n talu i siopa o gwmpas am y gyfradd orau bosibl. Gall gwerthwyr sybsideiddio cyfraddau llog isel i gynhyrchu gwerthiannau, a gall banciau lleol ac undebau credyd gynnig cyfraddau is i gwsmeriaid ffyddlon. Bydd talu dyled i lawr yn gwella eich sgôr credyd, a ddylai eich cymhwyso ar gyfer cyfradd llog well, a bydd cynilo taliad mawr yn lleihau'r swm y mae angen i chi ei fenthyg.
Serch hynny, os gallwch chi oedi cyn prynu cerbyd, mae'n debyg syniad da. Mae mwyafrif o economegwyr bellach yn rhagweld dirwasgiad o fewn y flwyddyn nesaf, ac mae gwneuthurwyr ceir fel arfer yn pentyrru ad-daliadau a chymhellion yn ystod dirywiad.
Y gyfradd llog gyfartalog ar fenthyciad pum mlynedd o $40,000 ar gyfer car newydd yw 5.78%, am daliad misol o $769, yn ôl Greg McBride, prif ddadansoddwr ariannol yn Bankrate.com. Bydd gyrwyr sy'n cymryd benthyciad car newydd ym mis Tachwedd yn talu $35 yn fwy y mis ar gyfartaledd na'r rhai a wnaeth hynny ym mis Ionawr, pan oedd y gyfradd llog gyfartalog yn 3.86%, meddai.
Gosododd y swm cyfartalog a ariannwyd ar gyfer cerbydau newydd yn y trydydd chwarter record ar $41,347, i fyny o $38,315 yn yr un chwarter y llynedd, yn ôl Edmunds.com, canllaw ar-lein i siopwyr ceir. O ganlyniad, mae gan 14.3% o ddefnyddwyr a ariannodd bryniant cerbyd newydd yn y trydydd chwarter daliad misol o $1,000 neu fwy, y ganran uchaf a gofnodwyd erioed gan Edmunds. Roedd yn 8.3% yn yr un chwarter y llynedd.
Dywedodd Jessica Caldwell, cyfarwyddwr gweithredol mewnwelediadau yn Edmunds, fod cyfraddau llog â chymhorthdal a gynigir gan wneuthurwyr ceir yn darparu “ychydig o ryddhad, ond mae hyd yn oed y rheini yn llawer llai hael nag o’r blaen. Mae’n bosibl y bydd defnyddwyr sy’n mynd i mewn i’r farchnad geir yn ymwybodol o brisiau uchel ond mae angen iddynt hefyd baratoi ar gyfer profiad gwahanol yn y swyddfa [cyllid ac yswiriant].”
Mae'r Gronfa Ffederal yn bwriadu parhau i godi cyfraddau i ffrwyno chwyddiant. Mae hynny'n golygu nad yw'r taliad misol cyfartalog ar gyfer ceir newydd wedi cyrraedd uchafbwynt eto, yn ôl McBride, o Bankrate. Eto i gyd, dywedodd fod cyfraddau llog cynyddol wedi cael effaith “gymedrol” ar daliadau misol, tra bod prisiau uwch wedi bod yn “newidiwr gêm go iawn.”
“Rydyn ni’n disgwyl, wrth i’r Ffed barhau i godi cyfraddau, y byddwn ni’n parhau i weld cynnydd mewn cyfraddau benthyca ceir,” meddai McBride. “Gallai siopa o gwmpas fod y gwahaniaeth rhwng talu 5% a thalu 10%, felly mae budd gwirioneddol i siopa o gwmpas.”
Mae sawl ffordd syml y gall prynwyr ceir leihau eu taliadau misol, gan gynnwys talu dyled i lawr i hybu eu sgôr credyd, cynilo ar gyfer taliad lawr mawr a masnachu mewn cerbyd. “Os ydych chi'n rhoi taliad i lawr mwy, mae'r benthyciwr yn dwyn llai o risg,” meddai McBride. “Mae gennych chi fwy o groen yn y gêm, ac fe allai hynny arwain at delerau mwy ffafriol.”
Dylai siopwyr ceir ofyn i ddelwriaethau am opsiynau ariannu arbennig i hyrwyddo gwerthiant, yna gwirio gyda'u banc neu undeb credyd a gofyn am gyfradd ostyngol fel cwsmer ffyddlon, yn ôl Lamar Brabham, prif weithredwr Noel Taylor Agency Financial Services. Os na allant ddod o hyd i fargen well trwy siopa o gwmpas, ystyriwch ariannu preifat, meddai.
“Gyda’r banciau’n talu ychydig iawn mewn llog, efallai y byddwch chi’n dod o hyd i unigolyn sy’n edrych i wella ei enillion,” meddai Brabham. “Byddech chi'n synnu at y nifer o bobl sydd â symiau mawr o arian parod mewn cyfrifon siec a chynilo. Efallai y bydd aelod agos o'r teulu neu ffrind yn hapus i roi benthyg digon i chi brynu car. Gallai fod yn dda i chi ac iddyn nhw.”
Os bydd angen i chi ariannu eich pryniant car nesaf, gall rhoi hwb i'ch sgôr credyd leihau eich costau perchnogaeth misol mewn dwy ffordd. Bydd gennych gostau benthyca is, ac yn y mwyafrif o daleithiau, mae sgôr credyd rhagorol yn werth seibiant mawr ar yswiriant ceir, yn ôl Chase Gardner, ymchwilydd yn Insurify, platfform ar-lein ar gyfer cymharu polisïau yswiriant.
Mae'r rhai â sgorau o 720 neu uwch yn talu $1,387 y flwyddyn mewn yswiriant ar gyfartaledd, o'i gymharu â $1,639 ar gyfer y rhai â sgôr rhwng 680 a 719. Mae'r ffigur hwnnw'n dringo i $1,919 ar gyfer gyrwyr rhwng 580 a 679, ac o dan 580, mae'r cyfartaledd yn neidio i $2,378 , yn ol Insurify.
Dyna un rheswm pam mae “diflas yn well o ran eich dewis o gerbyd,” meddai Gardner. Ceir wedi'u defnyddio, yn enwedig modelau pen is fel sedanau cryno, yn costio llai i'w prynu a'u hyswirio, gan leihau costau perchnogaeth, meddai. Mae’n bosibl y bydd gwneud taliadau rheolaidd ar gar cymedrol nawr yn eich galluogi i gael y car rydych chi ei eisiau y tro nesaf, meddai.
“Mae gwella eich sgôr credyd yn broses, ond dros amser, bydd yn gwneud benthyca yn rhatach a hefyd yswiriant car yn rhatach,” meddai Gardner.
Ysgrifennwch at [e-bost wedi'i warchod]
Ffynhonnell: https://www.barrons.com/articles/buy-a-car-used-new-loan-rate-deal-51669401171?siteid=yhoof2&yptr=yahoo