A allaf golli Pensiwn Breinio?

Unwaith y bydd pensiwn wedi'i freinio, dylai fod gennych hawl i gadw'r cronfeydd hynny, hyd yn oed os cewch eich tanio. Fodd bynnag, nid oes gennych hawl bob amser i'r holl arian yn eich cronfa bensiwn. Mewn rhai achosion, efallai y byddwch yn colli rhywfaint, neu hyd yn oed y cyfan, o'ch pensiwn. Dyma beth sydd angen i chi ei wybod.

Gall cynghorydd ariannol eich helpu i greu cynllun ariannol ar gyfer eich anghenion a'ch nodau ymddeoliad. 

Allwch Chi Golli Pensiwn Breinio?

Yn gyffredinol, mae breinio yn golygu eich bod wedi ennill yr hawl i dderbyn budd-daliadau. Fodd bynnag, gallai rhai amgylchiadau effeithio ar eich cynllun pensiwn. Dyma rai sefyllfaoedd a allai effeithio ar eich pensiwn:

• Terfynu cyflogaeth cyn ymddeol: Os byddwch yn gadael eich cyflogwr cyn oedran ymddeol, efallai y byddwch yn fforffedu rhai neu'r cyfan o'ch buddion pensiwn yn dibynnu ar amserlen freinio eich cynllun. Er enghraifft, mae'n debyg eich bod wedi'ch breinio'n rhannol yn eich cynllun pensiwn ac yn gadael eich cyflogwr cyn dod yn llawn. Yn y sefyllfa hon, efallai mai dim ond cyfran o'ch budd-dal ymddeol y byddwch yn ei dderbyn.

• Methdaliad cyflogwr a therfynu cynllun: Os bydd eich cyflogwr yn mynd yn fethdalwr neu os bydd y cynllun pensiwn yn cael ei derfynu, gallai effeithio ar eich buddion pensiwn.

• Cynllun diwygiadau a newidiadau: Gall eich cynllun pensiwn gael ei ddiwygio neu ei newid gan eich cyflogwr neu weinyddwr eich cynllun. Os oes unrhyw newidiadau i'ch cynllun, gwnewch yn siŵr eich bod yn gofyn i'ch cyflogwr sut y gallai hynny effeithio ar eich buddion.

Mae cyfreithiau a rheoliadau yn diogelu cyfranogwyr cynllun pensiwn, megis y Ddeddf Sicrwydd Incwm Ymddeoliad Cyflogeion (ERISA). Fodd bynnag, dylech adolygu eich dogfennau cynllun pensiwn yn rheolaidd a chael gwybod am unrhyw newidiadau neu ddatblygiadau a allai effeithio ar eich buddion.

Deddf Diogelwch Incwm Ymddeoliad Gweithwyr

Fel y soniwyd uchod, gall ERISA ddarparu amddiffyniadau penodol ar gyfer derbynwyr pensiwn. Mae hyn oherwydd bod ERISA yn berthnasol i’r rhan fwyaf o gynlluniau a noddir gan gyflogwyr, gan gynnwys cynlluniau pensiwn a chynlluniau cynilion ymddeol eraill.

Er enghraifft, mae ERISA yn mynnu bod cyflogeion yn cael eu breinio yn eu buddion pensiwn ar ôl nifer penodol o flynyddoedd o wasanaeth. Mae hefyd yn ei gwneud yn ofynnol i gynlluniau pensiwn ddarparu datgeliadau rheolaidd o wybodaeth cynllun i gyfranogwyr.

Stori yn parhau

Mae ERISA hefyd yn ei gwneud yn ofynnol i gynlluniau pensiwn gael rhwyd ​​​​ddiogelwch ar gyfer y rhai sy'n cymryd rhan yn y cynllun os bydd y gronfa'n mynd yn fethdalwr. Mae'n gwarantu buddion hyd at derfyn penodol i gyfranogwyr mewn cynlluniau buddion diffiniedig. Mae amddiffyniadau eraill y mae ERISA yn eu darparu yn cynnwys y gallu i rolio arian drosodd i IRA neu gynllun ymddeoliad cymwys arall. Mae hyn yn helpu i sicrhau bod cyfranogwyr yn cynnal eu cynilion ymddeoliad hyd yn oed os ydynt yn newid cyflogwyr.

Deall Eich Buddion Pensiwn

Rhaid i chi ddeall buddion pensiwn yn gyntaf er mwyn gwybod a fyddwch yn colli eich pensiwn breinio. Mae dau gategori eang o gynlluniau ymddeoliad:

• Cynlluniau buddion diffiniedig: Gyda chynllun buddion diffiniedig, mae'r cyflogwr yn gwarantu taliad misol penodol i'r gweithiwr. Fe'i gelwir hefyd yn bensiwn, ac mae'r cynllun hwn yn aml yn seiliedig ar fformiwla sy'n defnyddio meini prawf fel cyflog gweithwyr, blynyddoedd o wasanaeth a ffactorau eraill.

• Cynlluniau cyfraniadau diffiniedig: Mae gweithwyr yn cyfrannu cyfran o'u cyflog gyda'r cynllun hwn. Weithiau mae cyflogwyr yn cynnig cyfraniadau cyfatebol ochr yn ochr â'r cynlluniau hyn. Mae cynlluniau cyfraniadau diffiniedig cyffredin yn cynnwys 401(k), 403(b) a 457(b).

Mae gan rai cyflogwyr ofynion cymhwyster cyn bod unrhyw weithiwr yn gymwys i dderbyn buddion ymddeoliad. Er enghraifft, efallai y bydd yn rhaid i chi weithio nifer penodol o flynyddoedd cyn i'ch cynllun gael ei freinio'n llawn neu'n rhannol. Gall gofynion cymhwysedd amrywio yn dibynnu ar y math o gynllun a'r cyflogwr.

Efallai y bydd gan wahanol gyflogwyr gyfnodau breinio gwahanol. Mae breinio yn cyfeirio at y pwynt y mae gweithiwr wedi ennill yr hawl i’w fuddion pensiwn. Mae rhai cynlluniau yn breinio ar unwaith, tra bod eraill yn ei gwneud yn ofynnol i weithwyr weithio am sawl blwyddyn cyn iddynt gael eu breinio'n llawn. Unwaith y bydd cyflogai wedi'i freinio, maent wedi ennill yr hawl i'w buddion pensiwn hyd yn oed os byddant yn gadael y cyflogwr cyn oedran ymddeol.

Diogelu Eich Buddion Pensiwn

Gallwch gymryd rhai camau i sicrhau na fyddwch yn colli eich pensiwn breinio. Y cam mwyaf amlwg yw adolygu dogfennaeth cynllun pensiwn yn rheolaidd. Bydd hyn yn eich helpu i weld unrhyw newidiadau y gellir eu gwneud i'r cynllun. Fodd bynnag, ceisiwch fod yn rhagweithiol i atal problemau gyda'ch pensiwn cyn iddynt ddigwydd. Cysylltwch â gweinyddwr eich cynllun i sicrhau bod eich buddion yn parhau'n gyfan os bydd unrhyw newidiadau mawr yn cael eu gwneud.

Os oes gennych gwestiynau neu bryderon am eich buddion neu unrhyw newid yn eich cynllun, cysylltwch â gweinyddwr eich cynllun am eglurhad. Ac os ydych yn amau ​​bod eich buddion pensiwn wedi’u cyfrifo neu eu haddasu’n amhriodol, peidiwch ag oedi cyn cymryd camau i ddatrys y mater. Er bod cyfreithiau fel ERISA ar waith i’ch diogelu chi a’ch budd-daliadau, mae’n bosibl y gallai rhywbeth fynd o’i le o hyd.

Llinell Gwaelod

Er mwyn sicrhau eich bod yn derbyn y buddion ymddeoliad rydych wedi'u hennill, mae'n bwysig adolygu dogfennau eich cynllun pensiwn yn rheolaidd, cael gwybod am newidiadau a chyfathrebu â gweinyddwr eich cynllun. Rhowch wybod iddynt am unrhyw ddigwyddiad bywyd arwyddocaol neu newidiadau yn eich statws cyflogaeth. Ceisiwch gymorth cyfreithiol os ydych yn amau ​​bod eich buddion wedi’u gwrthod neu eu lleihau ar gam. Mae angen diwydrwydd a chyfathrebu i ddiogelu eich buddion pensiwn, ond mae sicrhau dyfodol ariannol eich ymddeoliad yn hollbwysig.

Awgrymiadau ar gyfer Cynllunio Ymddeol

• Gall cynghorydd ariannol eich arwain trwy benderfyniadau ariannol mawr, fel penderfynu ar eich strategaeth fuddsoddi. Mae teclyn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru â hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu eich ardal. Gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.

• Gall penderfynu sut i fuddsoddi fod yn her, yn enwedig pan nad ydych chi'n gwybod faint fydd eich arian yn tyfu dros amser. Gall cyfrifiannell buddsoddi SmartAsset eich helpu i amcangyfrif faint y bydd eich arian yn tyfu i'ch helpu i benderfynu pa fath o fuddsoddiad sy'n iawn i chi.

Credyd llun: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Galeanu Mihai, ©iStock.com/zamrznutitonovi

Y swydd Allwch Chi Golli Pensiwn Breinio? ymddangosodd gyntaf ar Blog SmartAsset.