Mae gwrth-wyngalchu arian a thwyll yn feysydd sy’n newid yn gyflym, ac er i’r pandemig a heriau eraill ddylanwadu ar y sector AML yn 2021, eleni bydd newid mawr wrth i ni barhau i ddysgu sut i weithredu yn ein byd wedi’i ailddiffinio.
Mae rhai o'r prif dueddiadau ers y llynedd, cydymffurfiad ag arian cyfred digidol, mwy o fabwysiadu technolegau uwch, y newid o faint i ansawdd ar draws gweithrediadau cydymffurfio troseddau ariannol, i gyd wedi creu'r glasbrint ar gyfer tueddiadau AML gorau eleni.
Symud o Ganfod sy'n Canolbwyntio ar Ddigwyddiadau i Ddarganfod Endid-ganolog
Mae timau gweithredu yn aml yn canolbwyntio ar ddigwyddiadau sy'n cael eu rhybuddio ac nid yr endid sy'n gyfrifol am achosi'r digwyddiad a rybuddiwyd, tra bod ymchwilwyr gorfodi'r gyfraith yn canolbwyntio ar yr unigolion y maent yn ymchwilio iddynt. Yn y pen draw, yr unigolyn fydd yn cael ei erlyn, yn cael atafaelu ei asedau, a/neu’n mynd i’r carchar. Felly, pam mae’r sector yn canolbwyntio cymaint ar ddigwyddiadau unigol i nodi amheuaeth?
Yn 2022, byddwn yn gweld newid seismig yn ffocws y sector a reoleiddir o ddigwyddiadau i endidau. Ni fydd y newid hwn yn hawdd oherwydd prosesau a systemau etifeddol a'r angen i sicrhau cydymffurfiaeth barhaus. Fodd bynnag, mae datblygiadau mewn technoleg wedi paratoi'r ffordd ar gyfer y newid hwn.
Bydd symud i AML endid-ganolog yn galluogi'r diwydiant i asesu a monitro endidau yn eu cyd-destun. Os gallwn asesu a monitro'r endid yn ei gyd-destun, bydd yn arwain at well canfod, ymchwiliadau a chanlyniadau. Mae dealltwriaeth gyd-destunol i gyd yn dibynnu ar gael y data a'r wybodaeth gywir.
Craffu mwy ar Endidau Corfforaethol
Mae tryloywder cofrestrau corfforaethol yn broblem enfawr. Hyd yn oed ar ôl i’r UE gyflwyno’r 5ed Gyfarwyddeb Gwyngalchu Arian, mae nifer o wledydd yr UE eto i weithredu’n llawn y gofyniad i gyflwyno cofrestrau perchnogaeth fuddiol cyhoeddus o endidau cyfreithiol. Ar ddiwedd 2021, mae gan bedair aelod-wladwriaeth yr UE gofrestrau perchnogaeth gorfforaethol breifat o hyd (Y Ffindir, Rwmania, Gwlad Groeg a Sbaen), ac mae nifer o aelod-wladwriaethau'r UE yn dal i godi ffi i gael mynediad at yr holl wybodaeth gorfforaethol neu ran ohoni, Yn y cyfamser, mae tair gwlad yn dal heb gofrestr hygyrch (Lithwania, Llwglyd a'r Eidal).
Mae rheoli endidau corfforaethol o safbwynt cydymffurfio ar gyfer y sector a reoleiddir yn enfawr. Gall asesu risg corfforaeth yn anghywir arwain at fethiannau sylweddol neu doriadau cydymffurfio o reoli a lliniaru amlygiad i risg yn anghywir.
Yn 2022, bydd mwy o bwyslais ar ddeall endidau corfforaethol a’u risg, gan gynnwys sicrhau bod y data sydd ar gael amdanynt yn gywir, bod eu risgiau’n cael eu monitro’n gywir a bod asesiadau risg yn cael eu cynnal yn barhaus. Dim ond gyda thechnoleg sy'n darparu'r gallu i fonitro newidiadau amser real mewn data mewnol ac allanol (gan gynnwys strwythurau corfforaethol, cyfeiriadau a gwybodaeth gyswllt), cyfryngau anffafriol, gweithgaredd trafodion a gwybodaeth arall sy'n effeithio ar risg y gellir rhoi'r pwyslais cynyddol hwn.
Pontio i AML Rhagweithiol o AML Adweithiol
Mae dull presennol KYC o adolygu risg cwsmeriaid unwaith y flwyddyn neu unwaith bob ychydig flynyddoedd yn ystod adolygiad cyfnodol wedi dyddio ac yn gwneud sefydliadau yn agored i risg ddiangen. Nid yw'n ymddangos bod blynyddoedd aros posibl i ddarganfod bod y cwsmer bellach yn cael ei ystyried yn risg uchel yn ddull effeithiol.
Mae rheoleiddio cynyddol, datblygiadau mewn technoleg, craffu rheoleiddio parhaus a dirwyon, ac awydd gan weithwyr proffesiynol y diwydiant i droi’r llanw wrth frwydro yn erbyn troseddau ariannol wedi creu’r amgylchedd perffaith ar gyfer symud tuag at ddull mwy rhagweithiol o gydymffurfio. Mae hyn yn cyd-fynd â'm rhagfynegiad cyntaf oherwydd mae'n rhaid i ni fabwysiadu dull AML rhagweithiol i gymryd agwedd endid-ganolog tuag at AML.
Yn 2022, byddwn yn gweld mwy o symudiad tuag at AML rhagweithiol. Bydd sefydliadau'n gweithredu fwyfwy technoleg sy'n darparu asesiad data amser real neu bron ag amser real i sicrhau bod sgrinio a chanfod gweithgaredd amheus bob amser yn cael ei optimeiddio ac yn unol â'r risg gyfredol a berir gan yr endidau sy'n cael eu monitro. Mae'r newid hwn hefyd yn cynnwys symud i KYC parhaus. Bydd monitro’n barhaus am newidiadau mewn data a fydd yn effeithio ar newidiadau mewn risg endid yn sicrhau bod gan sefydliadau ddealltwriaeth lawn o risg endid ac yn gallu gweithredu mesurau, fel bod y risg bob amser yn cael ei reoli’n llawn.
Bydd AML rhagweithiol yn sicrhau bod gan sefydliadau ddealltwriaeth gywir bob amser o'u endidau ac amlygiad y sefydliad i risg. Gall y wybodaeth hon lywio systemau monitro a chanfod i sicrhau bod endidau bob amser yn cael eu segmentu'n briodol, eu monitro ar gyfer y risgiau cywir, a bod y broses ganfod yn nodi dim ond amheuaeth wirioneddol neu newidiadau sylweddol mewn risg.
Bydd y dull hwn yn gwneud timau cydymffurfio yn fwy effeithlon, gweithrediadau AML yn fwy cost-effeithiol, a gorfodi'r gyfraith yn fwy gwybodus gyda'r wybodaeth gywir am droseddwyr go iawn. Bydd hefyd yn helpu i leihau ffrithiant ar gyfer cwsmeriaid diniwed, na fyddent bellach yn cael eu holi'n ddiangen neu'n cael trafodion wedi'u rhwystro oherwydd pethau cadarnhaol ffug, gan gynyddu'r potensial refeniw i sefydliadau.
Edrych Ymlaen
Eleni gallwn flaenoriaethu gwneud gwahaniaeth mawr drwy nodi ac adrodd am ymddygiad troseddol, cymryd un troseddwr arall oddi ar y strydoedd a thynnu ei asedau, gan ddiogelu un dioddefwr arall. Gan weithio gyda'n gilydd, gallwn fynd â'r frwydr i'r troseddwyr. Os yw fy rhagfynegiadau ar gyfer 2022 yn gywir, yna erbyn diwedd y flwyddyn hon, bydd ein brwydr ychydig yn haws wrth i ni symud i 2023 a thu hwnt.
Gan Adam McLaughlin, Pennaeth Byd-eang Strategaeth Troseddau Ariannol a Marchnata, NICE Actimeiddio
Mae gwrth-wyngalchu arian a thwyll yn feysydd sy’n newid yn gyflym, ac er i’r pandemig a heriau eraill ddylanwadu ar y sector AML yn 2021, eleni bydd newid mawr wrth i ni barhau i ddysgu sut i weithredu yn ein byd wedi’i ailddiffinio.
Mae rhai o'r prif dueddiadau ers y llynedd, cydymffurfiad ag arian cyfred digidol, mwy o fabwysiadu technolegau uwch, y newid o faint i ansawdd ar draws gweithrediadau cydymffurfio troseddau ariannol, i gyd wedi creu'r glasbrint ar gyfer tueddiadau AML gorau eleni.
Symud o Ganfod sy'n Canolbwyntio ar Ddigwyddiadau i Ddarganfod Endid-ganolog
Mae timau gweithredu yn aml yn canolbwyntio ar ddigwyddiadau sy'n cael eu rhybuddio ac nid yr endid sy'n gyfrifol am achosi'r digwyddiad a rybuddiwyd, tra bod ymchwilwyr gorfodi'r gyfraith yn canolbwyntio ar yr unigolion y maent yn ymchwilio iddynt. Yn y pen draw, yr unigolyn fydd yn cael ei erlyn, yn cael atafaelu ei asedau, a/neu’n mynd i’r carchar. Felly, pam mae’r sector yn canolbwyntio cymaint ar ddigwyddiadau unigol i nodi amheuaeth?
Yn 2022, byddwn yn gweld newid seismig yn ffocws y sector a reoleiddir o ddigwyddiadau i endidau. Ni fydd y newid hwn yn hawdd oherwydd prosesau a systemau etifeddol a'r angen i sicrhau cydymffurfiaeth barhaus. Fodd bynnag, mae datblygiadau mewn technoleg wedi paratoi'r ffordd ar gyfer y newid hwn.
Bydd symud i AML endid-ganolog yn galluogi'r diwydiant i asesu a monitro endidau yn eu cyd-destun. Os gallwn asesu a monitro'r endid yn ei gyd-destun, bydd yn arwain at well canfod, ymchwiliadau a chanlyniadau. Mae dealltwriaeth gyd-destunol i gyd yn dibynnu ar gael y data a'r wybodaeth gywir.
Craffu mwy ar Endidau Corfforaethol
Mae tryloywder cofrestrau corfforaethol yn broblem enfawr. Hyd yn oed ar ôl i’r UE gyflwyno’r 5ed Gyfarwyddeb Gwyngalchu Arian, mae nifer o wledydd yr UE eto i weithredu’n llawn y gofyniad i gyflwyno cofrestrau perchnogaeth fuddiol cyhoeddus o endidau cyfreithiol. Ar ddiwedd 2021, mae gan bedair aelod-wladwriaeth yr UE gofrestrau perchnogaeth gorfforaethol breifat o hyd (Y Ffindir, Rwmania, Gwlad Groeg a Sbaen), ac mae nifer o aelod-wladwriaethau'r UE yn dal i godi ffi i gael mynediad at yr holl wybodaeth gorfforaethol neu ran ohoni, Yn y cyfamser, mae tair gwlad yn dal heb gofrestr hygyrch (Lithwania, Llwglyd a'r Eidal).
Mae rheoli endidau corfforaethol o safbwynt cydymffurfio ar gyfer y sector a reoleiddir yn enfawr. Gall asesu risg corfforaeth yn anghywir arwain at fethiannau sylweddol neu doriadau cydymffurfio o reoli a lliniaru amlygiad i risg yn anghywir.
Yn 2022, bydd mwy o bwyslais ar ddeall endidau corfforaethol a’u risg, gan gynnwys sicrhau bod y data sydd ar gael amdanynt yn gywir, bod eu risgiau’n cael eu monitro’n gywir a bod asesiadau risg yn cael eu cynnal yn barhaus. Dim ond gyda thechnoleg sy'n darparu'r gallu i fonitro newidiadau amser real mewn data mewnol ac allanol (gan gynnwys strwythurau corfforaethol, cyfeiriadau a gwybodaeth gyswllt), cyfryngau anffafriol, gweithgaredd trafodion a gwybodaeth arall sy'n effeithio ar risg y gellir rhoi'r pwyslais cynyddol hwn.
Pontio i AML Rhagweithiol o AML Adweithiol
Mae dull presennol KYC o adolygu risg cwsmeriaid unwaith y flwyddyn neu unwaith bob ychydig flynyddoedd yn ystod adolygiad cyfnodol wedi dyddio ac yn gwneud sefydliadau yn agored i risg ddiangen. Nid yw'n ymddangos bod blynyddoedd aros posibl i ddarganfod bod y cwsmer bellach yn cael ei ystyried yn risg uchel yn ddull effeithiol.
Mae rheoleiddio cynyddol, datblygiadau mewn technoleg, craffu rheoleiddio parhaus a dirwyon, ac awydd gan weithwyr proffesiynol y diwydiant i droi’r llanw wrth frwydro yn erbyn troseddau ariannol wedi creu’r amgylchedd perffaith ar gyfer symud tuag at ddull mwy rhagweithiol o gydymffurfio. Mae hyn yn cyd-fynd â'm rhagfynegiad cyntaf oherwydd mae'n rhaid i ni fabwysiadu dull AML rhagweithiol i gymryd agwedd endid-ganolog tuag at AML.
Yn 2022, byddwn yn gweld mwy o symudiad tuag at AML rhagweithiol. Bydd sefydliadau'n gweithredu fwyfwy technoleg sy'n darparu asesiad data amser real neu bron ag amser real i sicrhau bod sgrinio a chanfod gweithgaredd amheus bob amser yn cael ei optimeiddio ac yn unol â'r risg gyfredol a berir gan yr endidau sy'n cael eu monitro. Mae'r newid hwn hefyd yn cynnwys symud i KYC parhaus. Bydd monitro’n barhaus am newidiadau mewn data a fydd yn effeithio ar newidiadau mewn risg endid yn sicrhau bod gan sefydliadau ddealltwriaeth lawn o risg endid ac yn gallu gweithredu mesurau, fel bod y risg bob amser yn cael ei reoli’n llawn.
Bydd AML rhagweithiol yn sicrhau bod gan sefydliadau ddealltwriaeth gywir bob amser o'u endidau ac amlygiad y sefydliad i risg. Gall y wybodaeth hon lywio systemau monitro a chanfod i sicrhau bod endidau bob amser yn cael eu segmentu'n briodol, eu monitro ar gyfer y risgiau cywir, a bod y broses ganfod yn nodi dim ond amheuaeth wirioneddol neu newidiadau sylweddol mewn risg.
Bydd y dull hwn yn gwneud timau cydymffurfio yn fwy effeithlon, gweithrediadau AML yn fwy cost-effeithiol, a gorfodi'r gyfraith yn fwy gwybodus gyda'r wybodaeth gywir am droseddwyr go iawn. Bydd hefyd yn helpu i leihau ffrithiant ar gyfer cwsmeriaid diniwed, na fyddent bellach yn cael eu holi'n ddiangen neu'n cael trafodion wedi'u rhwystro oherwydd pethau cadarnhaol ffug, gan gynyddu'r potensial refeniw i sefydliadau.
Edrych Ymlaen
Eleni gallwn flaenoriaethu gwneud gwahaniaeth mawr drwy nodi ac adrodd am ymddygiad troseddol, cymryd un troseddwr arall oddi ar y strydoedd a thynnu ei asedau, gan ddiogelu un dioddefwr arall. Gan weithio gyda'n gilydd, gallwn fynd â'r frwydr i'r troseddwyr. Os yw fy rhagfynegiadau ar gyfer 2022 yn gywir, yna erbyn diwedd y flwyddyn hon, bydd ein brwydr ychydig yn haws wrth i ni symud i 2023 a thu hwnt.
Gan Adam McLaughlin, Pennaeth Byd-eang Strategaeth Troseddau Ariannol a Marchnata, NICE Actimeiddio
Ffynhonnell: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/