Cael Morgais Tra'n Bod yn Fyfyriwr

Mae'n debyg mai cartref yw'r pryniant mwyaf y byddwch chi byth yn ei wneud yn eich oes. Mae'n gofyn am lawer o amser a disgyblaeth. Ond mae'n benderfyniad na ddylid ei wneud yn ysgafn. Wedi'r cyfan, mae'n costio llawer o arian i unrhyw un—hyd yn oed y rhai sy'n gweithio'n llawn amser.

Gall prynu cartref fod hyd yn oed yn fwy heriol i rywun a allai fod yn talu am goleg hefyd. Ond nid yw'r ffaith eich bod yn fyfyriwr yn golygu ei bod yn amhosibl byw'r freuddwyd. Os ydych chi'n dal i fod yn fyfyriwr ac eisiau bod yn berchennog tŷ, darllenwch ymlaen i ddysgu mwy am yr hyn sydd angen i chi ei wybod am fod yn coleg. morgeisiwr ac awgrymiadau y gallech eu defnyddio i gydbwyso'r ddau.

Costau Perchentyaeth

Yn ôl adran ymchwil Banc Wrth Gefn Ffederal St. Louis, y pris gwerthu canolrif ar gyfer cartref yn yr Unol Daleithiau oedd $357,300 ym mis Chwefror 2022. Ond cofiwch, dim ond y canolrif yw hwn. Mae prisiau tai yn tueddu i amrywio'n ddramatig o ranbarth i ranbarth. Er enghraifft, os ydych chi'n mynychu Prifysgol Cincinnati, byddwch chi'n gallu dod o hyd i gartref mwy fforddiadwy na phe baech chi'n mynychu Prifysgol Efrog Newydd ac yn ceisio fflat yn Ninas Efrog Newydd.

Mewn rhai rhanbarthau, efallai y bydd hyd yn oed yn bosibl prynu cartref gydag ystafelloedd y gallwch chi rhentu allan i fyfyrwyr eraill am rywfaint o incwm ychwanegol. Gall hyn fod yn rhatach yn y pen draw na thalu am bedair blynedd neu fwy o fyw yn y dorm, a gall eich helpu i ariannu eich taliadau morgais. Os byddwch yn gadael yr ardal ar ôl graddio, gallwch werthu'r tŷ neu ei gadw fel ffynhonnell incwm rhent.

Ydych Chi'n Gymwys Ar Gyfer Morgais?

Fel unrhyw un arall, bydd angen i chi fod yn gymwys ar gyfer a morgais. Oni bai, wrth gwrs, bod gennych chi etifeddiaeth ddefnyddiol neu rieni cyfoethog. Ond gadewch i ni ei wynebu, nid yw'r rhan fwyaf ohonom yn ffitio i'r categori hwnnw. Ond dim ond oherwydd eich bod yn fyfyriwr, nid yw'n golygu na fyddwch yn gymwys. Byddwch dal angen yr un meini prawf ag unrhyw un arall i gael morgais: Sgôr credyd gwych a digon o ecwiti i gael eich ystyried. Cofiwch, serch hynny, fod llawer o fenthycwyr wedi tynhau eu gofynion ar gyfer cleientiaid morgais.

Yn dibynnu ar y math o gartref rydych chi'n ei brynu a'r math o fenthyciad morgais a gewch, bydd angen i chi wneud yn siŵr eich bod chi'n gyflogedig - neu o leiaf â rhyw fath o incwm cyson - a bod gennych chi swm gweddol isel. dyled-i-incwm cymhareb. A pheidiwch ag anghofio eich taliad i lawr. Os byddwch yn ceisio cael morgais confensiynol, bydd yn rhaid i chi gadw cymaint ag 20% ​​o gyfanswm y pris prynu i'w roi i lawr.

Rydyn ni wedi ceisio gwneud pethau'n syml er mwyn i chi allu gweld beth fydd angen i chi ei dalu am forgais. Felly dyma enghraifft o beth fydd rhai o'r costau ar gyfer cartref $300,000, yn ôl realtor.com:

• Pris prynu: $ 300,000
• 20% taliad i lawr: $ 60,000
• Taliad misol am 30 mlynedd morgais cyfradd sefydlog ar gyfradd llog 3.551%: Prif + Llog + Trethi Eiddo + Yswiriant = $1,449

Os yw'r senario hwn y tu allan i'ch amrediad prisiau, mae opsiynau eraill os ydych chi'n fyfyriwr sy'n ceisio morgais cartref. Gwybod o'r cychwyn cyntaf bod yn rhaid i chi fod yn 18 oed o leiaf i wneud cais am a benthyciad a phrynu cartref (neu hŷn mewn rhai taleithiau).

Rhaglenni Prynu Cartref

HUD

Mae adroddiadau Adran Tai a Datblygu Trefol yr UD—a elwir hefyd yn HUD—yn gyfrifol am greu cymunedau cryf gyda thai fforddiadwy i bawb. Wedi'i chreu ym 1965, mae asiantaeth y llywodraeth yn gwella cyfleoedd perchentyaeth ar lefelau mwy fforddiadwy. Mae gan HUD ddigonedd o adnoddau yn ogystal â rhaglenni arbennig ar gyfer prynwyr tai tro cyntaf. Mae hefyd yn darparu prynwyr cartref gyda rhaglenni gwladwriaeth-benodol i unrhyw un sydd am brynu cartref.

Benthyciadau FHA

Mae adroddiadau Gweinyddiaeth Tai Ffederal (FHA) yn darparu yswiriant morgais ar fenthyciadau a wneir gan fenthycwyr arbennig a gymeradwyir gan FHA o dan ymbarél HUD. Mae'r benthycwyr hyn yn barod i wneud benthyciadau cartref FHA gyda thaliadau is i lawr oherwydd gwarant y llywodraeth. Yn wahanol morgeisi confensiynol, efallai y gallwch sicrhau benthyciad fel myfyriwr gyda chyn lleied â 3.5% o'r pris prynu i'w roi fel taliad i lawr. Mae hyn, wrth gwrs, yn dibynnu ar ba gyflwr rydych chi'n ceisio ei brynu.

Gall benthyciadau FHA hefyd roi cyfradd llog is i chi. Daw'r rhan fwyaf o'r morgeisi hyn gyda chyfradd llog sefydlog, sy'n caniatáu i bobl - gan gynnwys myfyrwyr sy'n gymwys - ariannu cymaint â 96.5% o bris prynu'r cartref. Mae hyn yn helpu i gwtogi ar gostau ychwanegol fel costau cau. Gall hefyd helpu i gadw eich taliadau morgais i lawr. Efallai y byddwch hefyd yn gymwys ar gyfer y benthyciad cartref 203(b), sy'n eich galluogi i ariannu 100% o'r costau cau o rodd gan berthynas, asiantaeth y llywodraeth, neu ddielw.

Gallwch edrych am baramedrau morgais FHA ar wefan HUD.

Effaith Benthyciadau Myfyrwyr

Os oes gennych benthyciadau myfyrwyr, gallwch ohirio taliad ar y ddyled tra byddwch yn yr ysgol, sy'n golygu y gallwch leihau eich llwyth dyled cyffredinol fel myfyriwr. Felly, mae'n bosibl pan fydd eich benthyciwr yn cyfrifo'ch cymhareb dyled-i-incwm i benderfynu a allwch chi fforddio morgais, efallai na fydd taliadau benthyciad myfyriwr yn y dyfodol yn cael eu cynnwys yn yr hafaliad.

Ar y llaw arall, os ydych chi'n talu'ch benthyciadau myfyrwyr mewn modd amserol, gall hyn helpu i greu proffil credyd cadarnhaol. Efallai y byddwch am ystyried defnyddio un o’r cynlluniau ad-dalu sy’n seiliedig ar incwm a gynigir gan y swyddfa Cymorth i Fyfyrwyr Ffederal, sy’n lleihau eich taliadau benthyciad misol. Mae'r rhan fwyaf o fenthyciadau myfyrwyr ffederal yn gymwys ar gyfer un o'r cynlluniau hyn.

Ystyriwch Gyd-lofnodwr

Os ydych yn fyfyriwr rhan-amser a bod gennych swydd neu briod sy'n gweithio, efallai y bydd gennych ddigon o incwm i fod yn gymwys am fenthyciad cymedrol. Ond os nad oes gennych ddigon o incwm, efallai y byddwch yn dal yn gymwys i gael morgais gydag a cyd-lofnodwr. Yn nodweddiadol, efallai y bydd rhiant, gwarcheidwad, neu rywun arwyddocaol arall yn gallu cyd-lofnodi'r benthyciad morgais os oes gan y person hwnnw ddigon o adnoddau, incwm, a phroffil credyd boddhaol. Nid yw'r cyd-lofnodwr ar fenthyciad yn derbyn elw'r benthyciad ond mae'n atebol amdano ad-daliad os byddwch yn methu â gwneud taliadau benthyciad. Felly mae'n bwysig eich bod yn cael y wybodaeth ddiweddaraf am eich taliadau, neu mewn perygl o golli'r berthynas. 

Y Llinell Gwaelod

Hyd yn oed os gallwch fod yn gymwys i gael morgais, nid yw hynny'n golygu mai prynu cartref yw'r penderfyniad cywir. Am un peth, mae'n gofyn am nifer o gostau trafodion, megis comisiynau realtor, trethi, ffioedd, a mwy. Os ydych yn bwriadu bod yn berchen ar eich cartref am amser hir, mae'n debygol y byddwch yn adennill y costau cychwynnol hynny, fel y mae gwerth eich cartref yn ei werthfawrogi. Ond os ydych chi'n bwriadu byw yn yr ardal am lai na phum mlynedd, efallai y byddwch chi'n well eich byd yn ariannol i rentu neu hyd yn oed byw mewn dorm.

Wedi dweud hynny, os oes gennych chi gredyd da, ffynhonnell incwm cyson, a'ch bod chi'n disgwyl aros yn yr ardal am gyfnod, gall prynu cartref tra yn yr ysgol fod yn benderfyniad doeth. Ar yr amod eich bod yn fodlon ac yn gallu gwasanaethu fel landlord, rhentu ystafelloedd yn y cartref fod yn ffordd dda o helpu i dalu am eich morgais. Fodd bynnag, fel gydag unrhyw benderfyniad bywyd mawr, dylech werthuso'ch opsiynau benthyca a'ch sefyllfa bersonol yn gyntaf.