Dyma pam y gall eich ad-daliad treth fod yn llai eleni

Os ydych yn bancio ar ad-daliad treth, gall fod “ychydig yn is” na thaliad y llynedd, yn ôl yr IRS.

Yn nodweddiadol, gallwch ddisgwyl ad-daliad ffederal os ydych wedi gordalu trethi blynyddol neu wedi dal mwy na'r hyn sy'n ddyledus gennych yn ôl. Un o'r rhesymau mawr dros daliadau llai eleni yw dod â rhyddhad pandemig i ben, a gyflwynwyd trwy ostyngiadau treth ar gyfer ffurflenni 2021, meddai arbenigwyr.

Yn y cyfamser, mae llawer o Americanwyr yn dal i gael trafferthion ariannol, gyda bron i draean dibynnu ar eu had-daliad treth i gael dau ben llinyn ynghyd, canfu arolwg diweddar o Credit Karma.

Dywedodd Joe Buhrmann, cynllunydd ariannol ardystiedig ac uwch ymgynghorydd cynllunio ariannol yn eMoney Advisor, y gallai ad-daliadau llai a chwyddiant uchel fod yn “whammy dwbl” i rai teuluoedd.

Yr ad-daliad cyfartalog ar gyfer tymor ffeilio 2022 oedd $3,176 ar Hydref 28, i fyny bron i 14% o $2,791 yn 2021, yn ôl yr IRS.

Mae yna sawl rheswm pam y gallai fod gan rai ffeilwyr “syrpreis cas” wrth ffeilio eu ffurflenni treth eleni, meddai Buhrmann.

Diolch i Gynllun Achub America 2021, cafodd llawer o deuluoedd hwb gan y rhai uwch credyd treth plant, gwerth hyd at $3,600 y plentyn, a credyd treth gofal plant a dibynyddion hyd at $4,000 fesul dibynnydd.

Ond mae'r seibiannau treth hynny wedi dychwelyd i lefelau blaenorol. Ar gyfer 2022, gostyngodd y credyd treth plant yn ôl i uchafswm o $2,000 y plentyn, a dychwelodd y credyd treth gofal plant a dibynyddion i $1,050 fesul dibynnydd. “Dyna arian allan o ad-daliadau yn y fan yna,” meddai Buhrmann.

Os na chawsoch y trydydd taliad ysgogi, roedd cyfle i wneud hynny gwnewch gais amdano ar eich Ffurflen Dreth 2021, ad-daliadau padin pellach, meddai. 

Newid arall yn y cyfnod pandemig oedd didyniad elusennol mwy hael yn 2021, gan ganiatáu i ffeilwyr wneud hynny sgorio toriad treth, hyd yn oed os na wnaethant eitemeiddio didyniadau.

Roedd y didyniad - $ 300 ar gyfer ffeilwyr sengl neu $ 600 i gyplau priod yn ffeilio ar y cyd - yn “swm ystyrlon” i lawer o Americanwyr, meddai Tony Molina, cyfrifydd cyhoeddus ardystiedig yn Wealthfront.

Er nad oes llawer o ffyrdd i cynyddu eich ad-daliad neu dorri eich bil cyn y dyddiad cau treth Ebrill 18, efallai y bydd gennych ychydig o opsiynau o hyd, meddai Molina.

“Un peth hawdd yw y gallwch chi barhau i gyfrannu at [gyfrif ymddeoliad unigol] traddodiadol” a’i gael i gyfrif ar gyfer y llynedd, meddai, a allai gynnig didyniad treth. Eich cymhwysedd ar gyfer y toriad treth yn dibynnu ar eich incwm a chyfranogiad cynllun ymddeoliad gweithle. 

Mae amser o hyd ar gyfer cyfraniadau cyfrif cynilo iechyd ar gyfer 2022, sydd hefyd yn cynnig didyniad, gan dybio bod gennych gynllun yswiriant iechyd didynnu uchel cymwys.