Sut mae Trethi ar Fuddsoddiadau? Lleihau Eich Bil Treth Ar Stociau, Opsiynau A Mwy

Siopau tecawê allweddol

• Rydych yn talu trethi ar elw buddsoddi pan fyddwch yn gwerthu buddsoddiad neu’n derbyn llog neu daliad difidend
• Os ydych yn dal buddsoddiad am o leiaf blwyddyn, byddwch yn talu trethi ar gyfradd is
• Gall cyfrifon fel 401 (k)s neu IRA helpu i leihau eich trethi buddsoddi

Bob mis Ebrill, mae Americanwyr yn ffeilio eu ffurflenni treth ac yn setlo eu bil gyda'r IRS. Gall trethi gael effaith sylweddol ar eich portffolio buddsoddi a'i berfformiad. Mae deall sut mae'r IRS yn trethu buddsoddiadau a sut i gyfyngu ar y trethi hynny yn rhan annatod o unrhyw strategaeth fuddsoddi.

Dyma beth mae angen i fuddsoddwyr wybod i leihau eu bil treth.

Sut mae stociau, cronfeydd cydfuddiannol ac ETFs yn cael eu trethu?

Pan fyddwch chi'n buddsoddi mewn stociau, cronfeydd cydfuddiannol neu ETFs, byddwch fel arfer yn ennill enillion mewn dwy ffordd. Mae'r rhain yn cynnwys gwerthu eich buddsoddiad am elw a derbyn difidendau. Mae'r elw buddsoddi hyn yn cael ei drin yn wahanol ar amser treth.

Trethi enillion cyfalaf

Pan fyddwch chi'n prynu buddsoddiad fel stoc neu gronfa gydfuddiannol, bydd eich brocer yn nodi'r pris a dalwyd gennych am y sicrwydd hwnnw. Y pris a dalwch yw sail cost eich buddsoddiad.

Pan fyddwch chi'n gwerthu buddsoddiad, rydych chi'n cymharu'r pris gwerthu â'ch sail cost. Os ydych chi'n gwerthu am elw, rydych chi'n ennill enillion cyfalaf. Os ydych yn gwerthu ar golled, mae gennych golled cyfalaf.

Ar ddiwedd y flwyddyn, rhaid i chi dalu trethi ar eich enillion cyfalaf cyffredinol. Er enghraifft, os gwnaethoch ennill enillion cyfalaf o $10,000 ar un stoc a chael colled cyfalaf o $5,000 ar fuddsoddiad gwahanol, dim ond ar yr elw net o $5,000 y byddwch yn talu trethi.

Caiff enillion cyfalaf eu dadansoddi ymhellach yn enillion cyfalaf tymor hir a thymor byr. Byddwch yn derbyn enillion tymor byr ar fuddsoddiadau a ddelir am lai na blwyddyn ac enillion hirdymor ar fuddsoddiadau a ddelir am flwyddyn neu fwy.

Telir treth incwm ar enillion tymor byr fel pe bai'r enillion hynny yn incwm rheolaidd. Fel arall, byddwch yn talu cyfradd dreth is ar enillion hirdymor.

Cyfraddau treth un ffeiliwr ar gyfer 2022 yw:

Cyfraddau treth enillion cyfalaf tymor byr

$ 0 - $ 10,275

10%

$ 10,276 - $ 41,775

12%

$ 41,776 - $ 89,075

22%

$ 89,076 - $ 170,050

24%

$ 170,051 - $ 215,950

32%

$ 215,951 - $ 539,900

35%

$ 539,001 +

37%

Cyfradd treth enillion cyfalaf hirdymor

$ 0 - $ 41,675

0%

$ 41,676 - $ 459,750

15%

$ 459,751 +

20%

Trethi ar ddifidendau

Mae dau gategori o difidendau i'w hystyried, gan gynnwys cymwysedig a heb gymhwyso.

Yn ddiofyn, mae pob difidend yn ddiamod. Yr eithriad yw os telir y difidend gan gorfforaeth o'r UD neu gwmni tramor cymwys a'ch bod wedi dal eich cyfranddaliadau yn y cwmni am o leiaf 60 diwrnod yn ystod y 121 diwrnod yn dechrau 60 diwrnod cyn y dyddiad difidend.

Mae'r IRS yn trethu difidendau anghymwys fel incwm rheolaidd. Os oes gennych ddifidendau cymwys, caiff y rhain eu trethu ar y gyfradd dreth enillion cyfalaf hirdymor.

Lleihau eich trethi ar stociau, cronfeydd cydfuddiannol ac ETFs

Un o'r pethau braf am stociau yw mai dim ond pan fyddwch chi'n gwerthu'ch buddsoddiad y byddwch chi'n talu trethi enillion cyfalaf. Mae rhai cronfeydd cydfuddiannol yn dosbarthu enillion cyfalaf blynyddol, ond gallwch barhau i gyfyngu ar eich bil treth trwy ddal gafael ar eich cyfranddaliadau.

Gallwch leihau eich trethi enillion cyfalaf yn syml trwy ddal buddsoddiadau am gyfnodau hirach. Os na fyddwch chi'n gwerthu, ni fydd arnoch chi drethi. Efallai y byddwch hefyd yn ystyried cynaeafu colledion treth, sy'n golygu gwerthu buddsoddiadau sy'n perfformio'n wael yn strategol am golled i leihau eich enillion cyffredinol.

Gall fod yn anoddach cyfyngu ar drethi ar ddifidendau. Un strategaeth effeithiol yw dal buddsoddiadau sy’n talu difidend i mewn cyfrifon mantais treth fel 401 (k) neu IRA fel nad oes rhaid i chi dalu trethi incwm.

Sut mae bondiau'n cael eu trethu?

Bond mae trethi'n dibynnu i raddau helaeth ar y sawl sy'n rhoi'r bond a sut rydych chi'n elwa o'r buddsoddiad.

Gallwch brynu a gwerthu rhai bondiau ar y farchnad agored yn union fel y gallwch ei wneud gyda stociau a gwarantau eraill. Os gwnewch enillion cyfalaf ar fuddsoddiad bond, byddwch yn talu trethi enillion cyfalaf.

Fodd bynnag, mae'r rhan fwyaf o bobl yn ennill elw o fondiau trwy daliadau llog. Mae unrhyw log a dderbynnir o fond yn cael ei drin fel incwm trethadwy.

Mae rhai bondiau arbennig wedi'u heithrio rhag trethi penodol. Er enghraifft, mae bondiau trefol a gyhoeddir gan lywodraethau gwladol neu leol fel arfer yn ddi-dreth ar y lefel ffederal. Mae rhai taleithiau hefyd yn eithrio incwm o fondiau trefol rhag trethi incwm y wladwriaeth.

Mae'r IRS yn trethu incwm o fondiau a gyhoeddir gan y llywodraeth ffederal, ond yn gyffredinol maent wedi'u heithrio rhag trethi incwm y wladwriaeth a lleol.

Gostwng trethi ar fondiau

Yn gyffredinol, mae bondiau'n aneffeithlon o ran treth oherwydd bod eich taliadau llog yn cael eu trin fel incwm rheolaidd.

Y ffordd orau o leihau trethi ar fondiau yw dal y bondiau mewn cyfrif buddsoddi mantais treth. Os oes rhaid i chi ddal bondiau mewn cyfrif trethadwy, efallai y byddwch am ystyried bondiau trefol neu fondiau llywodraeth ffederal sydd wedi'u heithrio rhag trethi penodol.

Sut y caiff opsiynau eu trethu?

Mae mwyafrif helaeth y masnachau opsiynau sylfaenol yn cynhyrchu enillion a cholledion tymor byr. Mae hyn yn golygu y byddwch yn talu treth ar eich elw cyffredinol ar eich cyfradd treth incwm arferol.

Mae rhai eithriadau i'r rheol hon. Er enghraifft, gall opsiynau gyda dyddiadau dod i ben fwy na blwyddyn yn y dyfodol gynhyrchu enillion neu golledion hirdymor. Gall triniaeth drethu o strategaethau mwy cymhleth, megis galwadau dan orchudd, pontio neu ddarpar bethau, fynd yn gymhleth.

Os ydych chi'n bwriadu defnyddio'r strategaethau masnachu opsiynau lefel uchel hyn, ymgynghorwch â gweithiwr treth proffesiynol neu'ch brocer am gyngor ar sut y bydd yr IRS yn trethu'ch masnachau.

Mae'r llinell waelod

Nid oes neb yn hoffi talu trethi, ond ni ellir eu hosgoi. Mae deall sut maen nhw'n effeithio ar eich buddsoddiadau yn rhan bwysig o wneud y mwyaf o'ch portffolio buddsoddi.

Er mwyn lleihau trethi buddsoddi, ystyriwch ddefnyddio cyfrifon â manteision treth fel 401 (k) neu IRA ar gyfer eich buddsoddiadau treth-effeithlon lleiaf, fel stociau talu difidend a daliwch eich buddsoddiadau am o leiaf blwyddyn cyn gwerthu.

Os oes angen help llaw arnoch i greu portffolio treth-effeithlon, ystyriwch weithio gyda Q.ai. Gall ei ddeallusrwydd artiffisial helpu i adeiladu portffolio ar gyfer bron unrhyw nod a hinsawdd economaidd. Gyda'i Pecynnau Buddsoddi, gall buddsoddi fod yn hawdd ac yn hwyl.

Lawrlwythwch Q.ai heddiw ar gyfer mynediad at strategaethau buddsoddi wedi'u pweru gan AI.