Gall ennill incwm uwch olygu talu mwy mewn trethi ar lefel ffederal a gwladwriaethol. Gallech gymryd yn ganiataol eich bod yn sownd â bil treth mwy oherwydd eich bod yn ennill mwy ond nid yw hynny'n wir bob amser. Mae yna nifer o strategaethau arbed treth ar gyfer enillwyr incwm uchel a all helpu i leihau'r hyn sy'n ddyledus gennych. Yr allwedd yw gwybod pa rai i'w gweithredu, yn seiliedig ar eich sefyllfa ariannol benodol. A cynghorydd ariannol Gall eich helpu i ddod o hyd i'r strategaethau treth cywir i chi.
Beth yw Enillydd Incwm Uchel?
Mae'r IRS yn diffinio a enillydd incwm uchel fel unrhyw drethdalwr sy'n adrodd $200,000 neu fwy mewn cyfanswm incwm cadarnhaol (TPI) ar eu ffurflen dreth. Cyfanswm incwm positif yw swm yr holl symiau positif a ddangosir ar gyfer gwahanol gyrsiau o incwm a adroddir ar ffurflen dreth unigol.
Mae hynny'n bwysig i'w ddeall oherwydd gallech gymryd yn ganiataol bod enillwyr incwm uchel yn bobl sy'n gwneud $400,000, $500,000 neu fwy bob blwyddyn. Mae'n bosibl y gallech yn dechnegol ffitio diffiniad yr IRS o enillydd incwm uchel heb sylweddoli hynny.
Mae deall ble rydych chi'n ddoeth o ran incwm yn bwysig wrth gymhwyso strategaethau arbed treth ar gyfer enillwyr incwm uchel. Mae rhai seibiannau treth yn dechrau dirwyn i ben po uchaf y bydd eich incwm yn dringo. Mae hefyd yn bwysig gwybod pa fraced treth yr ydych yn perthyn iddo.
Atebion i’ch braced treth ffederal yn cynrychioli canran y dreth sy'n ddyledus i'r IRS yn seiliedig ar eich incwm trethadwy. Eich incwm trethadwy yw eich incwm gros wedi'i addasu, llai unrhyw eithriadau personol a didyniadau eitemedig yr ydych yn eu hawlio. Ar gyfer 2022, y braced treth uchaf posibl yw 37%. Mae'r braced hwn yn berthnasol i ffeilwyr sengl ag incwm trethadwy o fwy na $539,900 a pharau priod sy'n ffeilio ar y cyd ag incwm trethadwy o fwy na $647,850.
Strategaethau Arbed Treth ar gyfer Enillwyr Incwm Uchel
Nid yw lleihau eich bil treth pan fyddwch yn ennill incwm uwch yn gyffredinol yn golygu defnyddio un dull unigol yn unig. Yn lle hynny, mae yna nifer o dactegau y gallwch eu defnyddio i geisio torri eich bil. Gallwch wneud rhai o'r rhain eich hun tra bydd eraill angen help eich cynghorydd ariannol i'w gweithredu.
1. Ariannu Cyfrifon Mantais Treth yn Llawn
Maxing allan treth-freintiedig gall cyfrifon helpu i leihau eich incwm trethadwy am y flwyddyn. Po leiaf o incwm trethadwy y mae'n rhaid i chi roi gwybod amdano, yr hawsaf y gallai fod i symud i lawr braced treth neu ddau. Mae rhai o’r cyfrifon y gallech ystyried gwneud y mwyaf ohonynt yn cynnwys eich:
Cofiwch, os ydych chi'n 50 oed neu'n hŷn, gallwch chi hefyd wneud cyfraniadau dal i fyny at gynlluniau gweithle ac IRAs. Cyfraniadau dal i fyny yn cael eu caniatáu ar gyfer HSAs sy'n dechrau yn 55 oed. Hefyd, cofiwch y bydd swm y cyfraniadau IRA traddodiadol y gallwch eu didynnu yn dibynnu a ydych hefyd wedi'ch cynnwys gan gynllun ymddeol yn y gwaith.
2. Ystyriwch Trosi Roth
Mae Roth IRAs yn caniatáu ar gyfer dosbarthiadau cymwysedig di-dreth 100% wrth ymddeol. Os ydych chi'n enillydd incwm uchel, efallai na fyddwch chi'n gallu gwneud cyfraniad i Roth IRA os ydych chi'n ennill mwy na swm penodol. Gallwch, fodd bynnag, trosi asedau IRA traddodiadol yn IRA Roth.
Byddai angen i chi dalu treth ar y trosiad ar yr adeg y byddwch yn ei gwblhau. Ond wrth symud ymlaen, byddech chi'n gallu tynnu arian cymwys o'ch cyfrif Roth heb dalu treth incwm ar y dosbarthiadau hynny. Byddech hefyd yn gallu osgoi cymryd y dosbarthiadau gofynnol sy'n dechrau yn 72 oed.
3. Ychwanegu Arian at Gyfrif 529
A 529 cyfrif cynilo coleg yn gerbyd mantais treth sydd wedi'i gynllunio i'ch helpu i dalu am gostau addysg. Nid yw'r arian rydych chi'n ei adneuo yn dynnadwy ar y lefel ffederal, er y gall rhai taleithiau gynnig seibiant treth ar gyfer 529 o gyfraniadau. Ond mae'r arian yn y cyfrif yn cynyddu treth ohiriedig ac mae codi arian yn ddi-dreth pan gaiff ei ddefnyddio ar gyfer treuliau addysgol cymwys.
Efallai na fydd cyfrannu at 529 yn effeithio ar eich sefyllfa treth incwm ond gall helpu pan ddaw i atebolrwydd treth ystad. Er enghraifft, gallwch gyfrannu hyd at bum gwaith y terfyn eithrio treth rhodd blynyddol ar unwaith i 529. Byddai gwneud hynny yn dileu'r cyfraniadau hynny o'ch ystâd drethadwy gros.
4. Cyfrannu Mwy i Elusen
Mae un o'r strategaethau arbed treth mwyaf poblogaidd ar gyfer enillwyr incwm uchel yn ymwneud â chyfraniadau elusennol. O dan reolau RS, gallwch ddidynnu cyfraniadau arian elusennol o hyd at 60% o'ch incwm gros wedi'i addasu. Mae didyniadau ar gyfer cyfraniadau o asedau anariannol wedi'u capio ar 30%.
Mae ychydig o ffyrdd o fanteisio ar ddidyniadau elusennol, gan gynnwys:
Rhoi rhodd arian parod yn uniongyrchol i elusen gymwys
Gallai rhoi asedau anariannol gwerthfawr, fel stociau, eich galluogi i osgoi’r dreth enillion cyfalaf
Sefydlu gweddill elusennol neu ymddiriedolaeth arweiniol elusennol
Sefydlu cronfa a gynghorir gan roddwyr
Cymryd dosbarthiad elusennol cymwys (QCD) o IRA
Mae'r opsiwn olaf yn rhywbeth y gallech ei ystyried os ydych chi'n 72 neu'n hŷn ac eisiau gohirio RMDs o IRA traddodiadol. Gallwch gyfrannu hyd at $100,000 y flwyddyn drwy QCD, a all helpu i leihau incwm trethadwy. Cofiwch na chewch hawlio'r un swm â didyniad elusennol. Ac os ydych yn didynnu rhoddion o arian parod neu asedau nad ydynt yn arian parod bydd angen i chi eu heitemeiddio ar Atodlen A.
5. Adolygu ac Addasu Eich Dyraniad Asedau
Gall rhai buddsoddiadau fod yn fwy treth-effeithlon nag eraill ac mae'n bwysig sicrhau eich bod yn dyrannu asedau yn y mannau cywir. Er enghraifft, yn gyffredinol mae'n gwneud synnwyr i gadw cronfeydd cydfuddiannol mwy treth-effeithlon a chronfeydd masnachu cyfnewid (ETFs) mewn cyfrif trethadwy wrth gadw cronfeydd treth uwch ar gyfer eich 401 (k) neu IRA.
Efallai y byddwch hefyd yn ystyried buddsoddi mewn bondiau dinesig sydd wedi'u heithrio rhag treth fel ffordd o leihau trethi. Mae incwm llog o'r bondiau hyn wedi'i eithrio o gyfrifiadau uwchdreth Medicare ac nid yw'n destun treth incwm ffederal ychwaith. Gall bondiau Muni hefyd fod yn rhydd o dreth incwm y wladwriaeth.
Hefyd, cofiwch fod cynaeafu colli treth yw eich ffrind. Mae cynaeafu colledion yn golygu gwerthu buddsoddiadau ar golled i wrthbwyso'r enillion cyfalaf yn eich portffolio. Gallwch hefyd ddidynnu hyd at $3,000 mewn colledion yn erbyn eich incwm rheolaidd. Gall unrhyw golledion nad ydych yn eu cynaeafu yn y flwyddyn dreth gyfredol gael eu cario ymlaen i flynyddoedd y dyfodol.
6. Ystyried Buddsoddiadau Amgen
Gall rhai buddsoddiadau eich helpu i ohirio trethi pan fyddwch yn ennill incwm uwch. Er enghraifft, yswiriant bywyd gwerth arian parod yn eich galluogi i gronni gwerth arian parod yn eich polisi. Mae'r arian sy'n cronni yn tyfu'n ddi-dreth. Nid yw codi arian yn cael ei drethu pan nad ydynt yn fwy na chyfanswm y premiymau rydych wedi'u talu.
Blwydd-daliadau gall fod yn rhan arall o'ch strategaeth rheoli treth. Gyda blwydd-dal gohiriedig, er enghraifft, rydych chi'n prynu'r contract gyda thaliadau wedi'u hamserlennu i ddechrau rywbryd yn y dyfodol. Yn y cyfamser, mae gwerth y blwydd-dal yn cynyddu treth ohiriedig. Byddwch yn talu treth incwm ar godiadau yn ddiweddarach ond gallai'r strategaeth hon dalu ar ei ganfed os ydych yn disgwyl bod mewn braced treth is erbyn i chi ymddeol.
7. Mwyhau Didyniadau Eraill
Os ydych yn berchen ar gartref gyda morgais, gallwch ddidynnu’r llog a dalwyd. Caniateir didyniadau hefyd ar gyfer trethi gwladwriaethol a lleol ar yr eiddo. Efallai na fydd didynnu’r treuliau hyn yn gwneud gwahaniaeth enfawr i’ch bil treth ond mae pob ceiniog yn cyfrif am leihau eich incwm trethadwy.
Gallwch hefyd ddidynnu treuliau meddygol sy'n fwy na 7.5% o'ch incwm gros wedi'i addasu os byddwch yn eitemeiddio. Gallai hynny fod yn ddidyniad gwerthfawr os oedd gennych gostau meddygol sylweddol i’w talu amdanoch chi’ch hun neu aelod o’ch cartref yn ystod y flwyddyn.
Y Llinell Gwaelod
Gallai cymhwyso strategaethau arbed treth ar gyfer enillwyr incwm uchel eich helpu i gael llai o ddyled i'r IRS bob blwyddyn. Mae'n bwysig cofio, fodd bynnag, bod y cod treth bob amser yn newid. Felly efallai na fydd yr hyn sy'n gweithio eleni mor effeithiol - neu hyd yn oed yn bosibl - tair neu bum mlynedd o nawr. Gall adolygu eich sefyllfa dreth yn rheolaidd eich helpu i osgoi colli cyfleoedd i arbed arian.
Awgrymiadau ar gyfer Cynllunio Ariannol
Ystyriwch siarad â'ch cynghorydd ariannol am y ffyrdd gorau o leihau eich atebolrwydd treth fel enillydd incwm uchel. Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol cymwys fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Mae un strategaeth cynllunio treth arall y gallwch chi roi cynnig arni yn ei chynnwys gohirio rhan o'ch incwm. Er enghraifft, os ydych wedi'ch amserlennu i gael bonws diwedd blwyddyn mawr, gallech ofyn i'ch cyflogwr beidio â'i dalu i chi tan fis Ionawr. Cofiwch y gallai gohirio incwm i flynyddoedd y dyfodol adlamu os bydd yn y pen draw yn eich gwthio i fraced treth uwch yn ddiweddarach.
©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/kazuma seki, ©iStock.com/Inside Creative House
Mae'r swydd Strategaethau Arbed Treth ar gyfer Enillwyr Incwm Uchel yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/ultra-wealthy-save-taxes-140000801.html