Ffyrdd llai adnabyddus o leihau eich bil treth 2022 neu roi hwb i'ch ad-daliad

Os ydych chi wedi cael blwyddyn gref ac yn disgwyl enillion is yn 2023, efallai y byddwch chi'n ceisio gohirio bonws gwyliau tan y flwyddyn newydd, meddai arbenigwyr.

“Mae bob amser yn gyffrous elwa ar waith caled trwy gael bonws diwedd blwyddyn,” meddai Lisa Greene-Lewis, arbenigwr CPA a threth gyda TurboTax. “Ond weithiau fe all hynny eich taro chi at un arall braced treth. "

Fodd bynnag, trwy dderbyn yr arian ym mis Ionawr, gallwch leihau incwm 2022 heb aros yn rhy hir am yr arian, gan dybio bod eich cwmni'n caniatáu hynny, meddai.

Nid yw'n hawdd hawlio'r didyniad costau meddygol. Ar gyfer 2022, mae toriad treth ar gyfer treuliau meddygol heb eu had-dalu sy'n fwy na 7.5% o'ch incwm gros wedi'i addasu. Ond ni allwch ei hawlio oni bai eich bod yn rhestru didyniadau.

Yn nodweddiadol, byddwch yn rhestru os bydd didyniadau - gan gynnwys rhoddion elusennol, costau meddygol a mwy - yn fwy na'r didyniad safonol, sef $12,950 ar gyfer ffeilwyr sengl neu $25,900 ar gyfer cyplau priod sy'n ffeilio gyda'i gilydd ar gyfer 2022.

Er ei bod yn anodd cynllunio ar gyfer costau meddygol, rydych chi'n fwy tebygol o wneud y mwyaf o'r didyniad trwy “bwnsio” treuliau am ddwy flynedd yn un, eglurodd y cynllunydd ariannol ardystiedig Marguerita Cheng, Prif Swyddog Gweithredol Blue Ocean Global Wealth yn Gaithersburg, Maryland.

Er enghraifft, gyda phlant lluosog mewn braces orthodontig, efallai y byddwch yn gofyn am ragdalu'r balans sy'n weddill cyn diwedd y flwyddyn os gallwch chi ei fforddio, awgrymodd. “Efallai y bydd y darparwr hefyd yn darparu gostyngiad am dalu popeth yn gynt,” meddai Cheng, sydd hefyd yn aelod o CNBC's Cyngor Cynghorwyr Ariannol. 

Wrth gwrs, bydd angen i chi ragamcanu eich incwm gros wedi'i addasu, cyfanswm y didyniadau wedi'u heitemeiddio a chyfrif eich treuliau meddygol blaenorol yn 2022 yn gyntaf.

Efo'r Mynegai S&P 500 i lawr tua 15% ar gyfer 2022, efallai eich bod yn llygadu a Trosi cyfrif ymddeoliad unigol Roth, sy'n trosglwyddo arian cyn treth i IRA Roth ar gyfer twf di-dreth yn y dyfodol. Y cyfaddawd yw y bydd arnoch chi drethi ymlaen llaw ar y swm wedi'i drosi.

Efallai y bydd y strategaeth yn talu ar ei ganfed pan fydd y farchnad yn gostwng oherwydd gallwch brynu mwy o gyfranddaliadau am yr un swm doler, ac mae siawns o arbedion treth ar y gyfran wedi'i throsi.

Fodd bynnag, yn dibynnu ar eich lefel incwm, efallai y byddwch hefyd yn ystyried trosiad rhannol yn flynyddol, meddai arbenigwyr.

“Y gwir amdani yw os ydych chi wedi ymddeol neu’n agos at ymddeol a bod eich incwm ar i lawr, yna rydych chi am ystyried llenwi digon i wneud y mwyaf o’ch braced,” meddai Thomas Scanlon, CFP a CPA yn Raymond James ym Manceinion, Connecticut. 

Er enghraifft, os ydych chi eisoes yn y grŵp 24%, mae'n bosibl bod lle i fwy o incwm o hyd cyn sbarduno 32% ar y swm dros ben, meddai. 

Dywedodd Scanlon fod trawsnewidiadau rhannol Roth yn gweithio'n dda ar gyfer ymddeolwyr sy'n “ysgafn o ran incwm ac yn drwm ar eu hasedau,” fel rhywun sy'n gadael y gweithlu sawl blwyddyn cyn bod yn rhaid iddynt ddechrau cymryd dosbarthiadau gofynnol gofynnol.