Os bydd y Goruchaf Lys yn taro gweinyddiaeth Biden i lawr maddeuant benthyciad myfyriwr menter, yna bydd mesur rhyddhad arall a addawodd yr arlywydd y llynedd yn dod yn achubiaeth bwysicach fyth i fenthycwyr sy'n ei chael hi'n anodd.
Bydd yr addasiad taliad un-amser a gyhoeddodd yr Adran Addysg y llynedd yn cyfrif misoedd penodol tuag at faddeuant benthyciad myfyriwr a oedd yn anghymwys yn flaenorol o dan gynlluniau ad-dalu a yrrir gan incwm, neu IDRs. Byddai tua 3.6 miliwn o fenthycwyr yn derbyn o leiaf tair blynedd o gredyd tuag at faddeuant o ganlyniad, yn ôl Federal Student Aid.
Mae'r addasiadau, sydd newydd ddechrau, ar wahân i rai Biden hyd at $20,000 mewn maddeuant benthyciad myfyriwr ac nid ydynt yn amodol ar ganlyniad y Achosion Goruchaf Lys a glywyd yr wythnos hon.
“Nid yw’r addasiad un-amser wedi cael y sylw y mae’n ei haeddu, gan ei fod yn unioni degawdau o system doredig oherwydd llywio goddefgarwch ar ran y rhai sy’n rhoi benthyciadau,” Persis S. Yu, dirprwy gyfarwyddwr gweithredol y Ganolfan Diogelu Benthycwyr Myfyrwyr (SBPC) , wrth Yahoo Finance. “Bydd miliynau o fenthycwyr yn elwa.”
'4.4 miliwn o bobl a ddylai fod wedi canslo eu dyledion'
In Ebrill 2022, cyhoeddodd yr Adran Addysg yr addasiad taliad un-amser ar gyfer yr holl Fenthyciadau Uniongyrchol a Benthyciadau Addysg Teulu Ffederal (FFELs) sy'n eiddo i ffederal. Byddai'r addasiad i gyfrifon benthyciad myfyrwyr yn mynd tuag at helpu benthycwyr i ddod yn nes at faddeuant o dan gynlluniau ad-dalu sy'n seiliedig ar incwm, sy'n cynnig canslo ar ôl 20 neu 25 mlynedd yn dibynnu ar y cynllun penodol.
O dan y fenter, byddai'r adran yn ychwanegu'r misoedd canlynol at hanes talu cyfrif:
Misoedd mewn statws ad-dalu, waeth beth fo'r taliadau a wnaed, y math o fenthyciad, neu'r cynllun ad-dalu;
12 mis syth neu fwy o ymataliad neu 36 mis neu fwy o ymataliad llwyr;
Misoedd mewn caledi economaidd neu ohiriadau milwrol ar ôl 2013;
Misoedd mewn unrhyw ohiriad (ac eithrio gohiriad yn yr ysgol) cyn 2013; a
Unrhyw fisoedd o ad-daliad ar fenthyciadau cynharach cyn i fenthyciadau gael eu cyfuno.
Ar ôl yr addasiad, mae benthycwyr sydd ag 20 neu 25 mlynedd o hanes ad-dalu yn cael maddeuant yn awtomatig hyd yn oed os nad ydynt wedi'u cofrestru mewn cynllun ad-dalu sy'n seiliedig ar incwm. Gall benthycwyr FFEL sydd â benthyciadau a ddelir yn fasnachol elwa ar yr addasiad hefyd, os ydynt atgyfnerthu eu benthyciadau gyda Chymorth Myfyrwyr Ffederal erbyn Mai 1, 2023.
Mae adroddiadau addasiad taliad un-amser yn helpu i wrthdroi peth o'r difrod a achoswyd gan wasanaethwyr benthyciad nad oeddent yn olrhain gohiriadau neu'n gywir Llywiodd benthycwyr i oddefiad yn lle cynlluniau ad-dalu sy'n seiliedig ar incwm a fyddai wedi cyfrif tuag at flynyddoedd o daliad.
“O’r 4.4 miliwn o bobl a ddylai fod wedi canslo eu dyledion pe bai IDR yn gweithio, mae llai na 200 erioed wedi gweithio,” meddai Thomas Gokey, cyfarwyddwr polisi yn y Debt Collective, wrth Yahoo Finance. “Dylai’r addasiad IDR [un-amser] fynd i’r afael â rhywfaint o hynny, ond gadewch i ni fod yn onest ynglŷn â beth mae hynny’n ei olygu: roedd IDR yn addewid wedi’i dorri ac mae pobl yn cael eu gosod ar ôl i swm enfawr o ddifrod gael ei wneud.”
Efallai na fydd llawer o fenthycwyr yn ymwybodol o'r addasiad a sut y gallai eu helpu - yn enwedig wrth i'r achos maddeuant benthyciad myfyrwyr o flaen y Goruchaf Lys gael ei amlygu. Mae hynny oherwydd nad yw rhai gwasanaethwyr benthyciadau a'r Adran Addysg wedi gwneud gwaith da o hysbysu benthycwyr am yr addasiad taliad un-amser, yn ôl Katherine McKay, cyfarwyddwr cyswllt mewnwelediadau a thystiolaeth yn Rhaglen Diogelwch Ariannol Sefydliad Aspen.
“Dylai ED wneud popeth o fewn ei allu i fynd i’r afael â diffygion gweinyddol fel y rhain tra bod pawb yn aros am ddyfarniad SCOTUS,” meddai McKay wrth Yahoo Finance. “Dylai gwneud yr addasiad un-amser fod yn brif flaenoriaeth oherwydd eu bod yn ymwybodol bod gwasanaethwyr yn tangyfrif taliadau miliynau o bobl [ac] mae’n gwneud synnwyr iddyn nhw wneud addasiadau, yn enwedig i bobl sydd wedi bod yn talu hiraf.”
Yn wreiddiol, roedd yr Adran Addysg i ddechrau rhyddhau benthyciadau ar gyfer rhai benthycwyr ym mis Tachwedd 2022, gyda'r gweddill yn dilyn ym mis Gorffennaf 2023. Mae'r amserlen honno wedi'i haddasu ers hynny, yn ôl y Cymorth i Fyfyrwyr Ffederal.
Bydd benthycwyr sydd â 240 neu 300 mis o daliadau ar gyfer maddeuant ad-daliad seiliedig ar incwm neu 120 mis tuag at Faddeuant Benthyciad Gwasanaeth Cyhoeddus yn dechrau gweld eu benthyciadau yn cael eu maddau yng ngwanwyn 2023. Bydd pob benthyciwr arall yn gweld eu cyfrifon yn cael eu diweddaru yn yr haf.
“Mae’r Adran eisoes yn gwneud addasiadau un-amser i gyfrifon benthycwyr, gan ddechrau gyda benthycwyr sy’n agos at gyrraedd 120 mis o Faddeuant Benthyciad Gwasanaeth Cyhoeddus (PSLF),” meddai llefarydd ar ran yr Adran Addysg wrth Yahoo Finance. “Eleni, rydyn ni’n disgwyl dechrau addasu cyfrifon ar gyfer benthycwyr sy’n cyrraedd gwerth 240 neu 300 mis o daliadau am faddeuant IDR.”
Mae rhai benthycwyr yn y rhaglen maddeuant benthyciad gwasanaeth cyhoeddus eisoes wedi gweld addasiadau talu i’w cyfrifon. Canfu un benthyciwr a ofynnodd i’w henw beidio â chael ei ddefnyddio oherwydd iddi ffeilio’n flaenorol am fethdaliad personol yn ystod y Dirwasgiad Mawr fod ei dyled myfyriwr wedi’i dileu o’r diwedd.
“Mae fy ngŵr a minnau yn athrawon ysgol uwchradd ac mae ein dyled benthyciad myfyrwyr wedi bod yn bwysau o amgylch ein fferau ers 1995,” meddai wrth Yahoo Finance. “Ar 31 Rhagfyr, 2022, gwiriais falans fy menthyciad a dywedodd sero - ni allwn ei gredu - ac ychydig ddyddiau yn ddiweddarach roedd balans fy ngŵr hefyd yn sero.”
Roedd y cwpl, a gofrestrodd ar y rhaglen Maddeuant Benthyciad Gwasanaeth Cyhoeddus, yn dal i gael 10 mlynedd arall tan faddeuant benthyciad oherwydd nad oedd taliadau a wnaed ganddynt yn ystod methdaliad yn cyfrif ar hanes eu cyfrif - er eu bod wedi bod yn talu ar eu benthyciadau myfyrwyr ers 1995.
Newidiodd yr addasiad un-amser oedd ar y gweill hynny i gyd.
“Rwy’n dal i wirio i weld y cydbwysedd sero hwnnw,” meddai. “Nawr fe allwn ni ddechrau cynilo ar gyfer ymddeoliad.”
Mae Ronda yn uwch ohebydd cyllid personol ar gyfer Yahoo Finance ac yn atwrnai gyda phrofiad yn y gyfraith, yswiriant, addysg, a'r llywodraeth. Dilynwch hi ar Twitter @writesronda
Darllenwch y tueddiadau cyllid personol diweddaraf a newyddion gan Yahoo Finance.
Dilynwch Yahoo Finance ar Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, a LinkedIn
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/one-student-loan-forgiveness-effort-hasnt-gotten-the-attention-it-deserves-expert-171236952.html