Dylai Ymddeolwyr Ymwregysu am Rhedeg Hir o Chwyddiant Uchel. Dyma Sut.

Yn gyntaf, ystyriwch y ddeinameg: Cododd chwyddiant i uchafbwynt 41 mlynedd o 8.6% ym mis Mai o'r un mis y llynedd, ac eto dim ond hwb o 5.9% a gafodd derbynwyr Nawdd Cymdeithasol i'w buddion ar gyfer 2022. Er bod costau byw Nawdd Cymdeithasol mae'r addasiad yn debygol o ddringo'r flwyddyn nesaf, gallai fod yn rhy hwyr i helpu pobl sydd wedi gorfod cael cynilion i ymdopi â phrisiau uwch. Tua 1 mewn 5 Mae derbynwyr Nawdd Cymdeithasol wedi draenio cyfrif ymddeol neu gynilo dros y 12 mis diwethaf, yn ôl arolwg barn diweddar gan Gynghrair yr Henoed.

Yn y cyfamser, prin yw'r lleoedd i guddio yn y marchnadoedd. Mae stociau a bondiau ill dau wedi postio colledion serth, ac mae'r Portffolio stoc a bond 60/40 sydd wedi bod yn hir yn strategaeth ddyrannu gyffredin oedd i lawr blynyddol, addasu chwyddiant-8.75% ar ddiwedd mis Mai, yn ôl Morningstar. Yn fwy na hynny, mae hyn yn chwarae allan gan fod buddsoddwyr yn ofni y gallai'r banc canolog droi'r economi i mewn i ddirwasgiad wrth iddo godi cyfraddau llog, gan gynnwys cynnydd o 0.75 pwynt canran ddydd Mercher. 

Yn y cyfnod ansicr hwn, felly, mae manteision ariannol yn dweud ei bod yn bwysig rheoli'r hyn a allwch. 

Cynnyrch Blaendal

Lle da i ddechrau yw gwneud yn siŵr eich bod yn rhoi eich arian parod i weithio. Mae cyfrifon cynilo ar-lein yn unig yn cynnig cynnyrch o tua 0.90%, a disgwylir i'r cyfraddau hynny barhau i godi trwy gydol y flwyddyn wrth i'r Ffed dynhau polisi ariannol. 

Gall newid eich cynilion o fanc cymynrodd sy'n cynnig 0.01% roi mwy o glec i chi. Os yw’r opsiwn i ymweld â changen yn bwysig i chi, mae banciau cymunedol llai ac undebau credyd yn gyffredinol yn cynnig cyfraddau mwy cystadleuol na’r banciau mawr, meddai Greg McBride, prif ddadansoddwr ariannol Bankrate.com.

Gwobrau Credyd

Gall cerdyn credyd gwobrau sy'n rhoi canran o'r swm sy'n cael ei wario leddfu'r pwysau o dalu mwy am bethau angenrheidiol fel bwyd a nwy. “Os mai dim ond cerdyn esgyrn noeth rydych chi'n ei ddefnyddio, rydych chi'n gadael arian ar y bwrdd,” meddai Sara Rathner, arbenigwr ar gardiau credyd yn

NerdWallet
,
gwefan sy'n adolygu cynhyrchion ariannol ac yn derbyn iawndal pan fydd rhywun yn cofrestru ar eu cyfer. Mae cwmnïau cardiau credyd yn edrych ar eich incwm pan fyddwch yn gwneud cais, ond mae Nawdd Cymdeithasol yn cyfrif, yn ogystal â difidendau a ffynonellau incwm ymddeoliad eraill. 

Mae un o ddewisiadau NerdWallet, cerdyn Gwobrau Arian Parod Customized Bank of America, yn caniatáu ichi ennill 3% o arian yn ôl ar eich dewis o un o chwe chategori gwariant: nwy, siopa ar-lein, bwyta, teithio, gwella'r cartref / dodrefn, neu siopau cyffuriau. 

Rheoli Gofal

Yn wahanol i, dyweder, premiymau Medicare Rhan B, sy'n sefydlog, mae'n debyg bod gennych chi rywfaint o reolaeth dros yr hyn rydych chi'n ei dalu am eich meddyginiaethau. Ac mae hynny'n beth da o ystyried bod prisiau cyffuriau presgripsiwn wedi cynyddu 35% ers 2014, tra bod cost yr holl nwyddau a gwasanaethau wedi cynyddu 21%, yn ôl a adroddiad gan GoodRx Research. 

Yn gyntaf, os oes gan eich cynllun cyffuriau fferyllfa ddewisol, gwnewch yn siŵr eich bod yn defnyddio hynny, oherwydd gallai hynny arbed arian i chi ar eich costau parod.

Hefyd, gofynnwch i'ch fferyllydd beth yw'r ffordd rataf i lenwi'ch presgripsiwn, meddai Rathner o NerdWallet. Mewn rhai achosion, efallai y byddwch yn arbed arian trwy osgoi eich yswiriant a thalu arian parod yn lle hynny.

DaRx

yn cynnig cwponau disgownt (na ddylid eu paru ag yswiriant) a all gostwng y pris yn is na'r cyd-dâl Rhan D Medicare nodweddiadol ar gyfer rhai meddyginiaethau.

Costco

Mae ganddo raglen bresgripsiwn disgownt ar gyfer ei aelodau. Mae rhai fferyllfeydd, gan gynnwys Walmart's, yn cynnig rhai meddyginiaethau generig am gyn lleied â $4 y mis, felly gofynnwch a yw eich fferyllfa yn gwneud yr un peth.   

Torri'n ôl

Er mwyn ymdopi â phrisiau cynyddol, mae cleientiaid wedi ymddeol y cynghorydd Jaime Quiros yn tynhau gwregys yn lle tynnu mwy o'u cyfrifon ymddeoliad. Mae rhai yn hepgor codi arian ac yn byw oddi ar gyfrifon banc sy'n fwy cyfwyneb ar ôl gwariant isel y pandemig. 

 “Maen nhw'n poeni,” meddai Quiros, uwch reolwr portffolio FBB Capital Partners ym Methesda, Md. Ei bortffolio ymddeol nodweddiadol yw 50/50 o stociau a bondiau, neu 60/40 o stociau a bondiau, ac mae'r ddau ddosbarth asedau wedi cwympo eleni. , efo'r

S&P
500 i lawr tua 21%, y

Bond Corfforaethol Gradd Buddsoddiad 5-10 Mlynedd iShares
ETF (ticiwr: IGIB) i lawr tua 14%, ac mae'r

iShares Bond Trysorlys yr UD
Gostyngodd ETF (GOVT) tua 11%.  

Er bod gostyngiadau cyffredinol o'r fath yn anarferol mewn portffolio amrywiol, dylai buddsoddwyr wrthsefyll yr ysfa i achub. Hyd yn oed mewn marchnad i lawr, bydd rhai buddsoddiadau'n perfformio'n waeth nag eraill, meddai Marta Norton, prif swyddog buddsoddi America yn Morningstar Investment Management. “Dw i ddim yn meddwl ei bod hi’n werth taflu’r babi allan gyda’r dŵr bath,” meddai. 

Buddsoddi'n Strategol

Mae lliniaru difrod yn allweddol fel mae marchnadoedd eirth yn rhai dros dro, a bydd angen twf stociau ar eich portffolio i gadw i fyny â chwyddiant dros y tymor hir. Ar yr ochr incwm sefydlog, efallai mai un ystyriaeth fyddai Gwarantau a Warchodir gan Chwyddiant y Trysorlys, neu TIPS, sef bondiau'r llywodraeth y mae eu prifswm yn cynyddu gyda chwyddiant fel y'i mesurir gan y mynegai prisiau defnyddwyr. Cyfartaledd hanesyddol AWGRYMIADAU 10 mlynedd ers 1997 yw 1.44% yn erbyn 0.72% heddiw.

Dywedodd Norton nad yw'n ystyried yr arenillion ar TIPS yn ddeniadol o gymharu â lefelau hanesyddol, ond gan y gall y bondiau hyn elwa os bydd chwyddiant yn dod i mewn yn uwch na'r disgwyl, mae'n gweld gwerth mewn dal dyraniad cymedrol yn amgylchedd ansicr heddiw. Mae cleientiaid Quiros yn dal rhwng 2% ac 8% o'u portffolio bondiau mewn TIPS. 

Dilyn Safbwynt

Pan fydd cleientiaid yn poeni a fydd eu harian yn para, gall helpu i ddangos iddynt sut y bydd eu portffolio yn perfformio o dan amrywiol senarios marchnad, meddai Quiros. 

Mae gan ymgynghorwyr feddalwedd cynllunio ariannol a all redeg miloedd o senarios a dangos tebygolrwydd eu cleientiaid o redeg allan o arian ym mhob un. Gall gwybod bod ganddyn nhw debygolrwydd da o hindreulio hyd yn oed y senario waethaf roi tawelwch meddwl i fuddsoddwyr, meddai.

Ysgrifennwch at elizabeth.obrien@barrons.com