Newidiodd pandemig COVID-19 y byd mewn mwy o ffyrdd y gall y mwyafrif o bobl eu cyfrif, o'r ffordd y mae plant yn mynd i'r ysgol i sut mae bwytai yn gweithredu. Un newid efallai nad oedd yn hawdd ei ragweld - mae'r pandemig wedi arwain at fwy o arian mewn cynlluniau cyfraniadau diffiniedig fel cynlluniau 401 (k), yn ôl a astudiaeth newydd gan Alight. Mae yna lu o resymau am hyn, gan gynnwys y ffaith y gallai sieciau ysgogiad y llywodraeth a anfonwyd yn 2020 a 2021 fod wedi cyfrannu at lai o bobl yn cymryd benthyciadau o'u cyfrifon ymddeoliad. Mae cynilo digon o arian tra’ch bod yn gweithio—a’i fuddsoddi’n effeithiol—yn allweddol i ymddeoliad llwyddiannus. Am help i gyrraedd yno, ystyriwch gweithio gyda chynghorydd ariannol.
Tueddiadau mewn Cynlluniau Cyfraniad Diffiniedig
Mae nifer o ystadegau yn dangos y duedd gyffredinol tuag at fwy o arian yn cael ei gadw mewn cyfrifon ymddeoliad yn ystod y pandemig nag yn y blynyddoedd blaenorol.
Yn gyntaf, aeth balans cyfartalog cynllun DC yn 2020 i fyny 7% dros y flwyddyn flaenorol, gan fynd o $122,150 i $130,330. Nid yn unig y mae hynny'n gynnydd flwyddyn ar ôl blwyddyn, dyma'r cydbwysedd cynllun cyfartalog uchaf erioed. Cyflawnwyd hyn er gwaethaf y ffaith bod y pandemig yn achosi anweddolrwydd sylweddol yn y farchnad stoc, lle mae llawer o 401(k) cronfeydd yn cael eu buddsoddi. Wedi dweud hynny, aeth cydbwysedd canolrif y cynllun i lawr ychydig mewn gwirionedd, o $29,430 i $28,426 - gan awgrymu o bosibl bod y cynnydd cyfartalog wedi'i effeithio'n fawr gan rai cyfrifon pen uwch yn cynyddu.
Cododd cyfraniadau cynllun cyfartalog ychydig hefyd, o 8.1% i 8.3%.
Efallai mai'r ystadegyn mwyaf dadlennol yw'r un sy'n edrych ar faint o gyfranogwyr cymwys a gymerodd ran yn y cynlluniau cyfraniadau diffiniedig a gynigiwyd gan eu cwmni. Y gyfradd cyfranogiad gyfartalog oedd 83%, ond mae gan fwy na hanner y cynlluniau o leiaf 90% o'u darpar gyfranogwyr wedi cofrestru yn y cynllun, tra mai dim ond 10% o gynlluniau sydd â chyfradd cyfranogiad llai na 50%.
Un o'r heriau mwyaf wrth fynd i'r afael â'r bwlch cynilion ymddeol sy'n bodoli ar hyn o bryd yn America yw cael pobl i ddechrau cynilo trwy gofrestru yn y cynlluniau y mae ganddynt fynediad iddynt. Mae mwy o gynlluniau yn symud i cofrestru awtomatig — sy'n golygu y bydd yn rhaid i weithwyr llogi newydd mewn cwmni sy'n cynnig 401(k) optio allan o gofrestru ar gynllun yn hytrach nag optio i mewn. Canfu astudiaeth Alight, mewn cwmnïau sydd â pholisi cofrestru awtomatig, fod y gyfradd cyfranogiad gyfartalog ar gyfer gweithwyr rhwng 20 oed. ac roedd 29 yn 86%. Hebddo, dim ond 50% ydoedd.
401(k) Benthyciadau yn ystod y Pandemig
Cymryd benthyciad o'ch cyfrif 401(k). nid yw'n benderfyniad i'w wneud yn ysgafn. Mae'n golygu defnyddio arian y byddech wedi'i neilltuo ar gyfer eich dyfodol i ddatrys problem fwy tymor byr. Weithiau dyma'r unig opsiwn sydd ar gael, ond mae'n dal i ddod â rhai anfanteision, sef cosb tynnu'n ôl yn gynnar o 10% ar ben y trethi y bydd yn rhaid i chi eu talu.
Yn ystod y pandemig, pasiwyd deddf arbennig gan ei gwneud hi'n haws tynnu'n ôl yn gynnar heb orfod cymryd benthyciad. Am y rheswm hwn, gostyngodd cyfanswm y benthyciadau o 11% i 7%. Efallai y bydd hyn yn y pen draw yn allanolyn yn hytrach na dechrau tuedd, wrth i'r rheolau arbennig a sefydlwyd ar gyfer diwedd y pandemig.
Gostyngodd nifer y rhai a gymerodd ran yn y cynllun gyda benthyciad heb ei dalu hefyd o 24% i 22%.
Y Llinell Gwaelod
Fe wnaeth y pandemig COVID-19 a effeithiodd gymaint o fywyd yn 2020 a 2021 (a hyd heddiw, mewn rhai achosion) hefyd newid y ffordd y mae Americanwyr yn cynilo ar gyfer ymddeoliad. Roedd balansau cyfrifon cyfartalog uwch yn 2020 nag unrhyw flwyddyn flaenorol. At hynny, bu’n rhaid i lai o bobl gymryd benthyciadau, yn rhannol oherwydd rheolau a oedd yn hwyluso’r gallu i godi arian yn gynnar heb gosbau treth.
Awgrymiadau Cynllunio Ymddeol
Er mwyn eich helpu i gael y gorau o'ch cynllun ymddeol, ystyriwch weithio gyda chynghorydd ariannol. Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol cymwys fod yn anodd. SmartAsset yn offeryn am ddim yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Os ydych yn cymryd rhan mewn a Cynllun 401 (k) yn eich cwmni, gwnewch yn siŵr i weld a oes gennych a gêm cwmni ar gael. Os felly, ceisiwch gyfrannu digon i o leiaf gael gêm lawn eich cwmni; arian am ddim yw hwn ac ni ddylech ei adael ar y bwrdd.
Credyd llun: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/PixelsEffect, ©iStock.com/Prostock-Studio
Mae'r swydd Dyma Pam Aeth 401(k) o Falansau i Fyny Yn ystod y Pandemig yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/heres-why-401-k-balances-180959733.html