Mae’r siart syml hwn yn datgelu faint sydd angen i chi ei arbed yn 35 i ddod yn filiwnydd erbyn 65

Os ydych yn eich 30au ac eisoes yn breuddwydio am ymddeoliad, efallai eich bod yn pendroni: Faint sydd ei angen arnaf i ddechrau hosanu i ymddeol? Mae hynny, wrth gwrs, yn dibynnu ar sut beth fydd eich gwariant ar ymddeoliad, eich cyfradd adennill, eich ffordd o fyw a mwy. Os mai dim ond rhoi pen ar hynny i gyd a meddwl, ochneidiwch, nid wyf yn gwybod unrhyw un o'r ffactorau hynny, mae hynny'n ddealladwy. Felly gadewch i ni fynd ag ef i lawr i'r lefel symlaf - sut i gyrraedd $1 miliwn erbyn oedran penodol.

Faint sydd angen i chi ei gynilo, yn ôl oedran, bob mis i ddod yn filiwnydd yn 65

Oedran	Faint sydd angen i chi ei gynilo bob mis (cyfradd adennill 6%)	Faint sydd angen i chi ei gynilo bob mis (cyfradd enillion o 4%)
25	$502	$846
35	$996	$1,441
45	$2,164	$2,726
55	$6,102	$6,791

Eich cwestiwn nesaf, wrth gwrs, yw sut mae cael cyfradd adennill o 6%? Nid oes sicrwydd o hynny, ond yn hanesyddol mae'r farchnad stoc wedi dychwelyd 10% ar gyfartaledd ers tua'r ganrif ddiwethaf. (Er ei bod yn bwysig cofio nad yw enillion yn edrych yn ddim byd tebyg mewn blynyddoedd lawer, a bod enillion yn cael eu lleihau gan chwyddiant.)

O ran sut y dylech fuddsoddi, dywed Tiffany Lam-Balfour, llefarydd buddsoddi NerdWallet, ei fod yn dibynnu ar eich sefyllfa ariannol bersonol, nodau, goddefgarwch risg a gorwel amser. “Os mai ymddeoliad yn 65 yw'r nod, yn gyffredinol byddwch chi'n fwy ymosodol po ieuengaf ydych chi gan y bydd gennych chi orwel amser hirach. Dros amser, wrth i ymddeoliad agosáu, byddech yn symud eich dyraniad yn raddol tuag at ddyraniad llai peryglus, mwy ceidwadol, fel ychwanegu asedau mwy sefydlog fel incwm sefydlog, bondiau a chyfwerth ag arian parod i mewn i'ch portffolio. Fodd bynnag, hyd yn oed ar ôl ymddeol, dylai eich portffolio barhau i gynnal dyraniad i stociau i helpu'ch asedau i barhau i dyfu a chadw i fyny â chwyddiant,” meddai Lam-Balfour.

Yn 35, dywed Greg McBride, prif ddadansoddwr ariannol yn Bankrate, “Mae dyraniad eich cyfrif ymddeol yn dal i fod yn eithaf ymosodol a heb fod yn rhy wahanol i’r hyn a oedd gennych yn 25, gan eich bod yn debygol o fod 30 mlynedd i ffwrdd o ymddeoliad o hyd.”

Mae McBride hefyd yn tanlinellu pŵer cyfuno. “Mae cyfansoddi'n gweithio orau pan fyddwch chi'n gallu gwaethygu'r cyfraddau enillion uwch a ddaw yn sgil buddsoddi mewn cronfa mynegai marchnad stoc eang. Mae’r gorwel amser hir a blynyddoedd o gyfraniadau ychwanegol yn golygu y gallwch chi ddyrannu’n helaeth tuag at stociau heb boeni am anweddolrwydd tymor byr sy’n effeithio ar eich cynlluniau hirdymor,” meddai McBride.

Wedi dweud hynny, pwynt arall o ofal yw hyn: “Ni fyddai gan y $1 miliwn hwn yr un pŵer prynu â $1 miliwn heddiw oherwydd chwyddiant,” meddai McBride. Mewn geiriau eraill, efallai y byddwch am anelu'n uwch. Yma yn bum cwestiwn i ofyn i chi'ch hun i gyfrifo faint o arian y gallai fod angen i chi ymddeol.

Ac mae Priya Malani, Prif Swyddog Gweithredol Stash Wealth, yn dweud bod chwarae dal i fyny yn ofnadwy. Trwy ddechrau'n gynnar, nid oes rhaid i chi gynilo cymaint i gyflawni'r un canlyniad. “Mae'n eithaf syml - dylech fuddsoddi yn y dyraniad asedau sy'n creu'r enillion sydd eu hangen arnoch i gyflawni'r canlyniad dymunol,” meddai Malani.