Deall Gwir Faich Dyled I'ch Rhyddid Ariannol

Mae llawer gormod o bobl heb eu sefydlu ar gyfer ymddeoliad. Mae yna nifer o resymau sy'n cyfrannu at hyn, ond nid yw'n syndod bod dyled yn un o'r prif rwystrau rhag cyflawni rhyddid ariannol.

Os edrychwn yn ôl i’r cyfnod rhwng 2000 a 2007, cynhesodd yr economi’n wirioneddol. Yna tarodd y dirwasgiad mawr, a dechreuodd yr olwynion ddod i ffwrdd. Mae rhan bwysig o'r stori hon yn cynnwys ystyried yr hyn a ddigwyddodd gyda dyled myfyrwyr. Ers dechrau'r dirwasgiad mawr, mae dyled myfyrwyr wedi cynyddu'n aruthrol. Yn ôl y bwrdd llywodraethwyr y system Cronfa Ffederal, yn ystod y cyfnod hwn dyled myfyrwyr wedi mwy na threblu.

Dyma lle aeth pethau o chwith i lawer o bobl. Roedd pobl yn colli eu swyddi, a rhai o’r meddyginiaethau poblogaidd a oedd yn cael eu taflu i’r drafodaeth oedd “Ewch yn ôl i’r ysgol, dysgwch grefft newydd, newidiwch feysydd gyrfa, neu gael MBA!” Y broblem oedd nad oedd gan bobl swyddi, felly nid oedd ganddynt yr arian i dalu am hyfforddiant. Roedd yn rhaid iddynt fenthyca, a oedd yn eu rhoi ymhellach mewn dyled heb unrhyw incwm yn dod i mewn tra oeddent yn ôl yn yr ysgol.

Does dim Math o Ddyled “Da” – Dyled yw Dyled

Mae'n gymhellol cymharu dyled myfyrwyr â dyled cardiau credyd yn ystod y dirwasgiad mawr. Gostyngodd dyled cerdyn credyd yn ystod llawer o'r amser, tra bod dyled myfyrwyr yn gwneud y gwrthwyneb. Yr hyn sy'n gwneud pethau cymaint yn waeth (ac sy'n gyfrinach fudr o ddyled yn ein gwlad) yw na allwch chi gael gwared ar ddyled myfyrwyr y ffordd y gallwch chi gael gwared ar fathau eraill o ddyled.

Yn wahanol i ddyled myfyrwyr, fe allech chi wneud y mwyaf o'ch cardiau credyd trwy fynd i Las Vegas. Fe allech chi gamblo i fyny storm, cael penwythnos parti chwythu allan, gwario pob math o arian, a rhoi'r cyfan ar eich cerdyn credyd. Yna, os yw dyled eich cerdyn credyd yn is na $50,000, gallwch fethdalwr y cerdyn credyd hwnnw. Fodd bynnag, os oes gennych ddyled myfyriwr o $50,000, ni allwch fethdalu'r ddyled honno. Yn sicr, mae rhai gwleidyddion yn sôn am faddau dyled myfyrwyr, ond hyd yn hyn dim ond siarad ydyw. Mae yna rai rhaglenni ar gael a all faddau rhai symiau o ddyled myfyrwyr am addysgu neu wasanaeth cyhoeddus, ond ni allwch ei fethdalu. Dyna gyda chi am byth.

Sut Mae Dyled yn Effeithio ar Benderfyniadau Bywyd

Rhywbeth nad yw llawer yn rhoi'r gorau i'w ystyried, wrth wneud penderfyniadau i bob golwg sydd i fod i wella eu ffordd o fyw (ee, cael mwy o addysg), yw sut mae'r ddyled benthyciad myfyrwyr hwnnw'n effeithio ar gyfraddau perchentyaeth. Pan fydd dyled myfyrwyr yn cynyddu, mae perchentyaeth yn cael ei gwthio i lawr, gan olygu nad yw pobl ifanc yn gallu fforddio prynu cartref. Y canlyniad yw bod yn rhaid iddynt rentu.

Gadewch i ni droi hyn o gwmpas. Mae hyn yn golygu bod gennych chi lawer o bobl yn chwilio am dai i'w rhentu, sy'n creu angen yn y farchnad. Mae hyn yn golygu y dylech chi fod yn landlord. Efallai eich bod chi'n meddwl bod hynny'n wallgof - naid wirioneddol o resymeg. Ond mae perchentyaeth ymhlith pobl ifanc yn ei hanfod pwynt isaf mewn tair cenhedlaeth. Mae'r ifanc yn rhentu. Cyfnod. Beth mae hynny'n ei ddweud wrthych chi? Mae’n dweud wrthyf fod dyled wedi achosi sefyllfa ddifrifol. Mae gan ddyled myfyrwyr gydberthynas uniongyrchol â chyfraddau perchentyaeth yn gostwng. Os nad yw hynny'n garchariad ariannol, yna nid wyf yn gwybod beth sydd. Fe wnaethon nhw eich gorfodi chi i ddod yn rhywun sy'n prydlesu eiddo gan rywun arall. Nid wyf yn gwybod beth arall i alw hynny. Mae'n ddrwg gennym, os ydych chi'n rhentu oherwydd bod yn rhaid i chi, rydych chi'n gaeth.

Ac felly mae'n mynd gyda dyled yn ei holl ffurfiau. Pan fyddwch chi'n edrych ar rywun arall, carchar yw hynny. Pan fydd presenoldeb y ddyled honno yn eich atal rhag gwneud penderfyniadau ariannol strategol, carchar yw hynny. Dysgwch fwy am sut i gloddio o dan y ddyled sydd gennych yn eich bywyd - hyd yn oed yr hyn a ystyriwyd yn “ddyled dda” - er mwyn profi'r rhyddid ariannol yr ydych yn ei haeddu.