Gall cynyddu'r swm a roddwch tuag at ymddeoliad o bryd i'w gilydd helpu i wella'r siawns y bydd gennych ddigon o incwm ymddeol yn ddiweddarach mewn bywyd. Yn ddiweddar, rhyddhaodd Vanguard ddata sy'n dadansoddi a yw cyfranogwyr y cynllun ymddeol yn cynilo digon i ddisodli eu hincwm ar ôl ymddeol. Canfu ymchwilwyr y byddai cynnydd cymedrol yng nghyfraddau gohirio dewisol cyfranogwyr yn galluogi 7 o bob 10 o gyfranogwyr y cynllun i gyrraedd cyfradd adnewyddu darged o 75% ar ôl ymddeol. Dyma beth ddylai cynilwyr wybod.
A cynghorydd ariannol gallai eich helpu i greu cynllun ariannol i ddiogelu eich buddsoddiadau a nodi cyfleoedd newydd i wneud arian.
Beth Mae Data Vanguard yn ei Ddweud?
In Ymchwil Vanguard a gyhoeddwyd yn ddiweddar, mae'r cwmni'n dadansoddi tua 1.9 miliwn o weithwyr cymwys ac 1.5 miliwn o gyfranogwyr cynllun ymddeol gweithredol mewn amcangyfrif o 880 o gynlluniau hyd at fis Rhagfyr 2020.
Canfu’r ymchwil fod 7 o bob 10 o gyfranogwyr y cynllun cyfraniadau diffiniedig yn cynilo ar gyfraddau a fyddai’n eu galluogi i gyrraedd cyfradd amnewid incwm o 65% ar ôl ymddeol. Y ffactorau data yng nghyfraniadau dewisol cyflogeion a chyfraniadau cyflogwyr.
Yn bwysig, yn ôl Vanguard, byddai cynnydd yn y gyfradd gohirio dewisol o 1 i 3 pwynt canran yn galluogi 7 o bob 10 o gyfranogwyr y cynllun i gyrraedd cyfradd adnewyddu o 75% mewn ymddeoliad.
Mae dyluniad y cynllun yn cyfrannu'n sylweddol at lwyddiant cynilwyr, meddai'r adroddiad. “Mae diffygion cofrestru awtomatig uwch a chyfraniadau hael gan gyflogwyr, ar ffurf cyfraniadau paru cymhelliant a/neu gyfraniadau cyflogwr nad ydynt yn cyfateb, yn cynyddu’r tebygolrwydd y bydd cyfranogwyr yn arbed yn effeithiol,” mae’r arolwg yn nodi.
Beth Yw'r Gyfradd Amnewid Darged o 75%?
Y gyfradd amnewid darged o 75% yw'r gyfran o incwm cyn ymddeol y mae rhai arbenigwyr yn awgrymu eich bod yn cymryd rhywun yn ei le ar ôl ymddeol i ariannu'ch ffordd o fyw yn llawn.
Er enghraifft, byddai cyflog blynyddol o $50,000 ar gyfradd amnewid o 75% yn trosi i $37,500 y flwyddyn mewn ymddeoliad.
Ar gyfer gweithwyr sydd ddegawdau i ffwrdd o ymddeoliad, dywed Vanguard, mae'r meincnod 75% yn arbennig o ddefnyddiol wrth ddarparu ffordd i ragweld arferion defnydd yn eu blynyddoedd euraidd. Ac er bod cyfradd adnewyddu o 65% yn ddechrau cadarn, mae 75% yn fwy unol â'r hyn y mae llawer o arbenigwyr yn ei argymell.
“Mae cymarebau amnewid targed yn ddefnyddiol wrth osod cyfraddau arbed targed,” meddai Vanguard. Gall gwybod eich cyfradd gynilo darged eich helpu i ddeall faint i wiwerod i ffwrdd mewn cronfa ymddeoliad bob blwyddyn.
Yr hyn y dylai Cynilwyr Ymddeoliad ei Wybod
Os ydych chi am aros ar y trywydd iawn i gynilo ar gyfer ymddeoliad, mae sawl ffordd o wneud hynny. Un ateb defnyddiol yw gwirio a yw eich cyflogwr yn cynnig cynnydd o 401(k) mewn cynilion awtomatig (ASI).
Mae'r nodwedd ASI 401(k) yn cynyddu swm cyfraniad gweithiwr yn awtomatig. Er enghraifft, gellir ei osod i gynyddu canran cyfraniad cyflogai 1% o gyflog cyn treth y cyflogai bob blwyddyn hyd at uchafswm o 15%.
Fodd bynnag, os yw gweithiwr yn dewis peidio â defnyddio'r ASI 401(k), gall ef neu hi bob amser gynyddu cyfansymiau cyfraniadau â llaw bob blwyddyn.
Mae bonysau yn gyfle arall i gynilo. Gallwch ychwanegu eich bonysau at eich cyfraniad o 401(k) bob blwyddyn.
Cofiwch, serch hynny, mai'r terfyn cyfraniad o 401(k) yn 2022 yw $20,500 ar gyfer y rhai dan 50 oed. Os ydych yn 50 oed a throsodd, gallwch gyfrannu hyd at $27,000 yn 2022.
Llinell Gwaelod
Nid yw byth yn rhy hwyr i ddechrau cynilo ar gyfer ymddeoliad. Mae cynyddu eich cynilion nawr, neu gynllunio eich cyfraniadau i gynyddu pwynt canran bob blwyddyn, yn ffyrdd o roi hwb i'r tebygolrwydd y byddwch yn gallu disodli 75% o'ch incwm ar ôl ymddeol.
Syniadau Cynilion Ymddeol
Credyd llun: ©iStock/Pekic, ©iStock/William_Potter, ©iStock/mapodile
Mae'r swydd Mae Vanguard yn Dweud Mae'r Newid Cymedrol Hwn Yn Helpu Buddsoddwyr i Arbed Digon o Incwm Ymddeoliad yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-says-modest-change-helps-153853386.html