Eisiau Cynnyrch Gwarantedig o 9.62%? O ddifrif, Rhowch gynnig ar yr Ased Hwn

Mae yna fond sy'n talu cyfradd llog o 9.62% ac sy'n cael ei warantu gan Drysorlys yr UD. Dylai buddsoddwyr gadw rhai cyfyngiadau ac amodau mewn cof cyn buddsoddi, ond gan fod chwyddiant wedi cyrraedd 8% ar y brig ers mis Mawrth 2022, gallai hwn fod yn opsiwn deniadol ar gyfer cyfran incwm sefydlog eich portffolio. Ystyriwch weithio gydag a cynghorydd ariannol wrth i chi geisio gwerthfawrogiad cyfalaf neu gadw cyfalaf mewn amgylchedd chwyddiant uchel.

Peidiwch â cholli allan ar newyddion a allai effeithio ar eich arian. Cael newyddion ac awgrymiadau i wneud penderfyniadau ariannol callach gydag e-bost lled-wythnosol SmartAsset. Mae'n 100% am ddim a gallwch ddad-danysgrifio unrhyw bryd. Cofrestrwch heddiw.

Beth Yw iBonds?

Adwaenir fel y Bondiau Cynilo Cyfres I, neu iBonds yn fyr, creodd y Trysorlys nhw ym 1998 fel ffordd o helpu cynilwyr i ddelio â chwyddiant. Maent yn dod mewn cyfnodau sy'n amrywio o flwyddyn i 30 mlynedd. Mae gan y bond hwn ddwy gyfradd: cyfradd sefydlog, sydd bob amser yn sero, a chyfradd chwyddiant, sy'n gysylltiedig â'r Mynegai Prisiau Defnyddwyr ar gyfer yr holl Ddefnyddwyr Trefol (CPI-U). Mae'r llog a enillir bob chwe mis yn cael ei ychwanegu at werth prifswm y bond. Hefyd, ym mis Mai a mis Tachwedd, mae'r Trysorlys yn addasu cyfradd chwyddiant y bond hwn yn unol â'r darlleniad CPI-U diweddaraf.

Gyda’i gilydd gelwir y gyfradd llog a’r addasiad chwyddiant ar yr iBonds, sy’n cael eu gwerthu ar eu hwynebwerth, yn “gyfradd gyfansawdd.” Ni all y gyfradd gyfansawdd ar fond o'r math hwn fyth ddisgyn o dan sero, hyd yn oed mewn y digwyddiad prin sy'n datchwyddiant byddai fel arall yn llusgo cyfradd gyfansawdd bond i rifau negatif.

Manteision iBonds

Mae sawl agwedd ar y bondiau hyn sy'n eu gwneud yn ddeniadol:

• Ar hyn o bryd mae ganddyn nhw un o'r cyfraddau llog uchaf sydd ar gael. O fis Mai 2022 i fis Hydref 2022 mae'r bondiau hyn yn talu llog o 9.62%. Mae'n anodd anwybyddu hynny pan fydd mynegai bondiau Bloomberg US Aggregate wedi talu cyfradd negyddol o 9.4% hyd yn hyn yn 2022.

• Nid yw Bondiau Cynilo Cyfres I yn destun trethi gwladol na lleol.

• Mae ganddyn nhw sicrwydd gwarant llywodraeth yr UD.

• Mae Bondiau Cynilo Cyfres I yn hawdd i'w prynu. Gallwch brynu hyd at $10,000 ohonyn nhw ar-lein. Gallwch hefyd brynu $5,000 ychwanegol o fondiau papur gan ddefnyddio'ch treth incwm ffederal ad-daliad.

Stori yn parhau

Anfanteision Posibl iBonds

Mae gan y bondiau hyn rai amodau a chyfyngiadau a allai leihau eu hapêl i rai buddsoddwyr incwm sefydlog. Yn un peth, gall eu dychweliadau yn y dyfodol ddirywio gan eu bod wedi'u pegio i'r CPI-U. Dim ond dinasyddion yr UD, trigolion cyfreithiol neu weithwyr sifil llywodraeth yr UD (waeth beth fo'u dinasyddiaeth neu breswyliad) all brynu iBonds. Nid oes marchnad ar gyfer eich iBond. Yn olaf, mae gan iBonds y dyddiadau cau hyn hefyd:

• O fewn blwyddyn i'w brynu: Ni allwch gyfnewid y bond am arian.

• O fewn blwyddyn a phum mlynedd o brynu: Gallwch gyfnewid y bond am arian parod, ond byddwch yn fforffedu taliadau llog y tri mis blaenorol. Gelwir hyn yn adbrynu cynnar.

• Pum mlynedd neu fwy: Os ydych chi am osgoi cosb, mae'n rhaid i chi aros o leiaf bum mlynedd.

• Ar ôl 30 mlynedd o brynu: Mae'r bond yn peidio â thalu llog ac felly'n dod agored i chwyddiant.

Pam Mae Bondiau Cynnyrch Uchel Eraill yn Llai Deniadol (Ar hyn o bryd)

Mae Bond Cynilo Cyfres I yn eithriad i'r rhybudd sy'n cael ei leisio ar hyn o bryd gan arbenigwyr ariannol ynghylch bondiau enillion uwch eraill.

Dywed Charles Schwab, er enghraifft mae lledaeniadau credyd, sef y gwahaniaeth mewn cyfraddau rhwng bondiau corfforaethol a bondiau'r llywodraeth o hyd tebyg, yn fach. Mae bondiau corfforaethol yn talu mwy na bondiau'r llywodraeth i wobrwyo buddsoddwyr am gymryd y risg o fenthyca i fenter breifat a allai ddiffygdalu. Ond ar hyn o bryd mae'r gwahaniaeth mewn cyfraddau rhwng y ddau yn dal yn rhy fach i gyfiawnhau prynu'r bondiau corfforaethol sy'n cynhyrchu mwy.

Mae Schwab hefyd yn nodi bod twf elw corfforaethol yn arafu, gan nodi chwyddiant, materion cadwyn gyflenwi a chostau benthyca. “Gall costau benthyca cynyddol trwy daliadau llog uwch gyfrannu at elw corfforaethol,” meddai’r cwmni. “Yn y cyfamser, mae enillion cyflog yn dda i ddefnyddwyr, ond gall fod yn boen meddwl i gorfforaethau, gan ei fod yn gost mewnbwn arall sydd ar gynnydd.”

Yn olaf, mae'r cynnyrch gromlin ddim yn edrych yn ffafriol ar gyfer bondiau cynnyrch uchel - ac eithrio iBonds. Mae'r gromlin cnwd yn gromlin ar graff sy'n olrhain cynnyrch bondiau o gyfnodau amrywiol. Fel arfer, mae bondiau cyfnod byrrach yn cynhyrchu llai o fondiau hyd hirach, ac mae cyfanswm enillion bondiau cynnyrch uchel o gymharu â'r Trysorlys wedi bod ar eu cryfaf pan fo'r gromlin cnwd yn serth (bondiau cyfnod hir yn talu mwy na bondiau cyfnod byr). Fodd bynnag, ym mis Mai 2022, roedd yr elw ar fondiau llywodraeth 2 flynedd a 10 mlynedd yn agos iawn, ac mewn gwirionedd y mis blaenorol roedd y 2 flynedd mewn gwirionedd yn fwy na'r 10 mlynedd, a elwir yn wrthdroad. Mae hynny'n rhoi straen ar broffidioldeb cyhoeddwyr bondiau cynnyrch uchel fel banciau.

Llinell Gwaelod

Mae Bondiau Cynilo Cyfres I yn angor pwerus i'r gwynt, yn ariannol. Mae nhw risg isel bondiau cynilo a gyhoeddwyd gan lywodraeth yr UD sy'n talu cyfradd llog uchel iawn. Trwy fis Hydref 2022 roeddent yn talu 9.62% yn uchel. Gallwch brynu'r rhain naill ai'n electronig trwy TreasuryDirect (hyd at $10,000) neu gallwch ddefnyddio'ch ad-daliad treth IRS i brynu bondiau Cyfres I papur (hyd at $5,000). Trwy gyfuno pryniannau electronig a phapur, gallwch brynu hyd at $15,000 o fondiau Cyfres I bob blwyddyn. Cofiwch nad oes marchnad eilaidd ar eu cyfer.

Awgrymiadau ar Fuddsoddi

• A cynghorydd ariannol Gall eich helpu i drin cyfran incwm sefydlog eich portffolio wrth i gyfraddau llog godi a chwyddiant godi. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.

• Edrychwch ar ddi-gost SmartAsset cyfrifiannell chwyddiant i'ch helpu i bennu pŵer prynu doler dros amser yn yr Unol Daleithiau.

Credyd llun: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade

Mae'r swydd Eisiau Cynnyrch Gwarantedig o 9.62%? O ddifrif, Rhowch gynnig ar yr Ased Hwn yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.