Os ydych chi newydd etifeddu arian annisgwyl o ymddiriedolaeth perthynas ymadawedig, rydych chi'n debygol o feddwl tybed, “Sut mae buddiolwr yn cael arian o ymddiriedolaeth?” Pan greodd eich perthynas ymadawedig yr ymddiriedolaeth, fe osododd ganllawiau dosbarthu ar gyfer amser dosbarthu neu gerrig milltir y mae'n rhaid i'r buddiolwr eu bodloni cyn y gallant dderbyn unrhyw arian. Felly, i'ch helpu i ddeall yn well beth i'w ddisgwyl pan fyddwch yn etifeddu arian gan ymddiriedolaeth, dyma rai pethau y dylech eu gwybod.
A cynghorydd ariannol gallai eich helpu i roi cynllun ystad at ei gilydd ar gyfer anghenion a nodau eich teulu.
Beth yw Ymddiriedolaeth?
Cyn plymio i'r dulliau dosbarthu, mae'n bwysig deall gwahanol elfennau strwythur ymddiriedolaeth. A ymddiried yn gontract cyfreithiol sy'n cynnig ffordd i drosglwyddo asedau i'ch etifeddion pan fyddwch chi'n marw. Gelwir y person sy'n sefydlu'r ymddiriedolaeth yn grantwr neu ymddiriedolwr. Fel y grantwr, byddwch yn dynodi'r ymddiriedolwyr sydd wedi gwneud hynny dyletswydd ymddiriedol rheoli asedau'r ymddiriedolaethau yn unol â thelerau a chanllawiau'r ymddiriedolaeth ei hun. Un o gyfrifoldebau'r ymddiriedolwr yw dosbarthu'r asedau i'r buddiolwyr gan gadw at ddymuniadau'r grantwr.
Defnyddir ymddiriedolaethau yn aml fel a cynllunio ystadau offeryn, felly nid oes unrhyw ddefnydd o ran sut y dylid dosbarthu asedau pan fydd grantwr yn marw. Mae Ymddiriedolaeth hefyd yn diogelu asedau'r grantwr yn erbyn rhoddion arbennig a threthi ystad. Felly, gallwch chi wneud y mwyaf o'r swm y mae eich etifeddion yn ei dderbyn ar ôl eich marwolaeth.
Beth yw Buddiolwr?
Mae buddiolwr yn unigolyn sy'n etifeddu'r asedau gan y grantwr. Pan fydd y grantwr yn sefydlu ymddiriedolaeth, mae'n penderfynu sut mae'r asedau'n cael eu dosbarthu i'r buddiolwyr. Amlinellir yr holl ganllawiau a thelerau yn y cytundeb ymddiriedolaeth.
Er enghraifft, gadewch i ni ddweud bod grantwr eisiau sefydlu ymddiriedolaeth er budd plentyn. Yn yr achos hwnnw, byddent yn sefydlu a ymddiriedolaeth ddirymadwy, a fydd yn dosbarthu'r asedau ar ôl i'r plentyn gyrraedd oedran penodol. Yna gall y buddiolwr ddefnyddio'r asedau fel y dymunant. Gall grantwyr newid y buddiolwyr trwy gydol eu hoes a newid y telerau gyda'r math hwn o ymddiriedolaeth.
Fodd bynnag, gyda ymddiriedaeth ddiwrthdro, fel arfer, ni all y grantwr newid telerau'r ymddiriedolaeth heb gymeradwyaeth y buddiolwr. Ond roedd gan y rhoddwr yr awdurdod o hyd i benderfynu sut mae'r asedau'n cael eu dosbarthu. Er enghraifft, os yw'r grantwr eisiau i gyfran o'r asedau fynd tuag at gostau coleg ar gyfer plentyn, bydd yn penodi ymddiriedolwr i sicrhau bod yr asedau'n cael eu dosbarthu yn unol â'r dymuniad hwn. Mae penodi ymddiriedolwyr yn helpu i sicrhau nad oes gan fuddiolwyr reolaeth lwyr dros ddosbarthiad eich cyfoeth.
Sut Mae Buddiolwr yn Cael Arian O Ymddiriedolaeth?
Felly, sut mae buddiolwr yn derbyn arian? Wel, os oes gan y grantwr ymddiriedolaeth ddirymadwy, bydd yr asedau'n diddymu yn fuan ar ôl i'r grantwr farw. Ar y llaw arall, gall asedau mewn ymddiriedolaeth anadferadwy gymryd blynyddoedd neu hyd yn oed ddegawdau i'w dosbarthu. Mae'n bwysig nodi po hiraf y mae'n ei gymryd i ddosbarthu'r asedau, y mwyaf o arian y bydd yn ei gostio i gadw'r ymddiriedolaeth yn weithredol gan fod yn rhaid i chi dalu am gynnal a chadw a ffioedd ymddiriedolwyr.
Wedi dweud hynny, fel arfer mae tri phrif ddull ar gyfer dosbarthu asedau:
Dosbarthiad llwyr o asedau. Mae adroddiadau grantwr yn gallu sefydlu'r ymddiriedolaeth, felly mae'r arian yn cael ei ddosbarthu'n uniongyrchol i'r buddiolwyr yn rhydd ac yn glir o gyfyngiadau. Gall yr ymddiriedolwr drosglwyddo eiddo tiriog i'r buddiolwr trwy ysgrifennu gweithred newydd neu werthu'r eiddo a rhoi'r arian iddo, ysgrifennu siec iddo neu roi arian parod iddo. Er bod hon yn ffordd syml o ddosbarthu'r ymddiriedolaeth, mae heb unrhyw amddiffyniad; gall rhywun nad yw'n dda gydag arian leihau ei etifeddiaeth yn gyflym.
Dosbarthu asedau dros amser. Gall y grantwr hefyd osod bylchau mewn dosbarthiadau ymddiriedolaeth, sy'n golygu bod yr asedau'n cael eu talu i'r buddiolwyr dros amser yn unol â'u rheolau gosodedig. Er enghraifft, gall y grantwr benderfynu gweinyddu'r ymddiriedolaeth mewn a amser penodol, megis ar ôl iddynt gyrraedd oedran penodol, trwy daliadau misol, pan fyddant yn cyrraedd cerrig milltir penodol mewn bywyd neu'n priodi.
Dosbarthu asedau yn ôl disgresiwn yr ymddiriedolwr. Yn olaf, gall y grantwr roi'r pŵer i'r ymddiriedolwr benderfynu beth mae'r buddiolwr yn ei gaffael o'r ymddiriedolaeth a phryd. Os yw'r buddiolwr yn ifanc neu'n cael trafferth gyda rheoli arian, yn aml weithiau, caiff ymddiriedolaeth ddewisol ei chreu. Mae rhai enghreifftiau o'r math hwn o ymddiriedolaeth yn anghenion arbennig neu ymddiriedolaeth gwario.
A oes Terfyn Amser i Ymddiriedolwr Ddosbarthu Asedau?
Yn ôl y gyfraith profiant, rhaid i ymddiriedolwyr ddosbarthu asedau ymddiriedolaeth o fewn cyfnod “rhesymol” o amser. Fodd bynnag, nid oes unrhyw ganllawiau llym ar gyfer pryd y mae'n rhaid i'r dosbarthiad ddigwydd.
Fel arfer bydd gan ymddiriedolwyr ychydig fisoedd i adolygu holl delerau'r ymddiriedolaeth, cael gwerthusiad asedau a ffeilio'r gwaith papur angenrheidiol. Gan ddibynnu ar gymhlethdod y cynllun ystad, gallai'r broses hon gymryd ychydig yn hirach. Mewn rhai taleithiau, mae gan fuddiolwr gyfnod penodol o amser y gallant ymladd yr ymddiriedolaeth. Os caiff achos cyfreithiol ei ffeilio, ni all yr ymddiriedolwr ddosbarthu'r arian.
A all Ymddiriedolwr Atal Cronfeydd Ymddiriedolaeth rhag Buddiolwyr?
Yr ateb syml yw na. Mae gan ymddiriedolwr a cyfrifoldeb ymddiriedol i gynnal dymuniadau'r grantwr a thelerau'r ymddiriedolaeth. Felly, rhaid iddynt wneud yr hyn y mae’r ymddiriedolaeth yn ei ddweud. Fodd bynnag, gall buddiolwr herio dymuniadau'r ymddiriedolaeth yn y llys. Gallant ddewis gwneud hyn i gael mynediad at gyfrifo cyflawn ar gyfer yr ymddiriedolaeth, gorfodi dosbarthu arian neu dynnu'r ymddiriedolwr yn gyfan gwbl o'r ymddiriedolaeth. Fodd bynnag, gall y broses hon gostio llawer o arian i'r ymddiriedolaeth mewn ffioedd cyfreithiol.
Trethi a Dosbarthiadau Ymddiriedolaeth
Yn dibynnu ar strwythur yr ymddiriedolaeth, gall grantwr dderbyn manteision treth am ddefnyddio ymddiriedolaeth na ellir ei had-dalu. Er enghraifft, gallai helpu i ostwng trethi eiddo ac incwm. Hefyd, gall ddarparu lloches i asedau rhag credydwyr.
Efallai y bydd yn rhaid i fuddiolwyr ymddiriedolaethau ddelio ag ôl-effeithiau treth hefyd. Yn dibynnu ar ymddiriedolaeth, arian neu asedau, a chyfreithiau ystad o fewn y wladwriaeth, efallai y bydd angen taliad treth. Er enghraifft, os yw buddiolwr yn derbyn incwm ymddiriedolaeth, efallai y bydd ganddo drethi i'w talu, ond fel arfer nid yw'n ofynnol iddynt dalu trethi incwm ar ddosbarthiad o brifathro'r ymddiriedolaeth.
Gyda'r holl fathau o ymddiriedolaethau sydd ar gael, gall y rhai mwyaf cymhleth helpu'r buddiolwr i dynnu buddion treth. Felly, os ydych chi'n poeni am atal treth rhodd ar gyfer cenedlaethau'r dyfodol, creu lloches credyd, rhoi ffynhonnell incwm arall i briod sy'n goroesi neu ostwng trethi enillion cyfalaf - estyn allan i cyfreithiwr cynllunio ystad am ymgynghoriad.
Llinell Gwaelod
Pan fyddwch chi'n fuddiolwr ymddiriedolaeth, mae yna ychydig o bethau y mae'n ddoeth eu gwybod. Mae'r grantwr yn nodi'r amodau dosbarthu a gall roi'r pŵer i'r ymddiriedolwr benderfynu pryd y byddwch yn derbyn taliadau. Gall y grantwr hefyd nodi taliadau wedi'u hamseru yn dibynnu ar y cerrig milltir a gyrhaeddwyd neu ar oedran penodol. Gall deall canllawiau'r ymddiriedolaeth eich helpu i wybod beth i'w ragweld.
Ac, os oes angen cwestiynau ychwanegol arnoch ynghylch eich etifeddiaeth, siaradwch ag a cynghorydd ariannol ac atwrnai ystad fel arweiniad.
Awgrymiadau ar gyfer Cynllunio Ystadau
Os ydych yn fuddiolwr ymddiriedolaeth, siarad ag a cynghorydd ariannol Gall eich helpu i benderfynu ar y defnydd gorau o'r asedau. Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i'r cynghorydd ariannol cywir sy'n cyd-fynd â'ch anghenion fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Mae yna ddogfennau cyfreithiol eraill y gall fod angen i chi eu cynnwys yn eich cynllun ystad ar wahân i ymddiriedolaeth. Ewyllys yw un; yn ariannol pŵer atwrnai yn un arall. Efallai y byddwch hefyd am ddrafftio a cyfarwyddeb gofal iechyd ymlaen llaw amlinellu eich dymuniadau am ofal meddygol pan na allwch wneud penderfyniadau ar eich pen eich hun.
Credyd llun: ©iStock/FatCamera, ©iStock/courtneyk, ©iStock/JodiJacobson
Mae'r swydd Sut Mae Buddiolwr yn Cael Arian O Ymddiriedolaeth? yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/does-beneficiary-money-trust-132433388.html