Beth yw'r Incwm Ymddeoliad Cyfartalog?

Yn meddwl tybed sut mae'ch cynilion ymddeol yn pentyrru i wyau nyth Americanwyr eraill? Neu a fydd eich incwm yn eich blynyddoedd ôl-waith yn ddigon i'ch cadw i fynd? Mae'n arferol bod yn chwilfrydig am yr incwm ymddeol cyfartalog yn UDA Cofiwch fod angen digon arnoch yn eich dyddiau ymddeol i ddiwallu'ch anghenion eich hun, nid i gadw i fyny â'r Jonesiaid. Gall cynghorydd ariannol eich helpu i greu cynllun ariannol i gyrraedd eich nodau ymddeoliad.

Incwm Ymddeoliad Nawdd Cymdeithasol Cyfartalog

Gwyddom oll mai cynilo ar gyfer ymddeoliad yw’r ffordd ddoeth o weithredu. Dyna pam mae gennym Nawdd Cymdeithasol, math o gynilion gorfodol sy'n dargyfeirio incwm o'n blynyddoedd gwaith i'n blynyddoedd aur. Fodd bynnag, ni ddyluniwyd buddion Nawdd Cymdeithasol erioed i fod yn unig ffynhonnell incwm ymddeoliad Americanwyr. Dyna pam mae cynilo ar gyfer ymddeoliad, naill ai trwy gynllun a noddir gan gyflogwr neu ar eich pen eich hun, mor bwysig.

Yn ôl y Weinyddiaeth Nawdd Cymdeithasol, budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol yw tua thraean o incwm yr henoed. Yn gyffredinol, mae pobl sengl yn dibynnu mwy ar wiriadau Nawdd Cymdeithasol na phobl briod. Yn 2023, yr incwm ymddeol misol cyfartalog o Nawdd Cymdeithasol yw $1,827.

Cofiwch, fodd bynnag, y gallai eich buddion Nawdd Cymdeithasol fod yn llai. Os nad oes gennych 35 mlynedd o waith o dan eich gwregys pan fyddwch yn dechrau hawlio budd-daliadau, os oedd eich enillion yn gyson isel neu os ydych yn hawlio budd-daliadau yn dechrau yn 62 oed yn hytrach nag aros tan eich oedran ymddeol llawn (neu 70 oed, os dymunwch buddion mwyaf), yna gallwch ddisgwyl gwiriad misol bach. Mae yna hefyd fwlch rhwng y rhywiau yn incwm Nawdd Cymdeithasol. Mae menywod, oherwydd eu bod yn tueddu i ennill llai a gweithio am lai o flynyddoedd, yn tynnu llai o wiriadau Nawdd Cymdeithasol na dynion.

Po fwyaf o arian a wnewch yn ystod eich gyrfa, y mwyaf yw'r bwlch rhwng eich anghenion incwm a'ch budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol. Dywedwch eich bod yn deulu o bedwar gyda dau ar gyflog uchel, cartref ffansi mawr a ffordd o fyw sy'n rhedeg yn uchel. Bydd gennych amser llawer anoddach i ddod ymlaen ar Nawdd Cymdeithasol nag y byddai rhywun sy'n gallu trin incwm dosbarth canol is. Mae hynny'n golygu y bydd angen i chi ddyrannu swm iach i gynilion ymddeoliad yn ystod eich blynyddoedd gwaith, neu fentro dirywiad yn ansawdd eich bywyd ar ôl ymddeol.

Stori yn parhau

Os ydych chi'n briod, cofiwch fod eich penderfyniadau sy'n gysylltiedig ag ymddeoliad yn effeithio ar eich priod hefyd. Mae'r swm y gall priod sy'n goroesi ei gael gan Nawdd Cymdeithasol yn dibynnu ar hanes gwaith y priod arall - ac ar pryd mae'r priod hwnnw'n hawlio Nawdd Cymdeithasol. Mewn geiriau eraill, bydd priod pobl sy'n dechrau hawlio Nawdd Cymdeithasol yn 62 oed yn derbyn llai o arian mewn budd-daliadau goroeswr.

Incwm Ymddeoliad Cyfartalog o Gynilion

Efallai eich bod wedi clywed am ddiffyg incwm ymddeoliad sydd ar ddod yn UDA Mae geiriau fel “argyfwng” a “thrychineb” yn ymddangos mewn digon o erthyglau sy'n galaru am ddiffyg cynilion ymddeoliad Americanwyr.

Yn ôl y Sefydliad Cenedlaethol ar Ddiogelwch Ymddeol, nid oes gan bron i 40 miliwn o gartrefi unrhyw arbedion ymddeoliad o gwbl. Mae'r Sefydliad Ymchwil Budd-daliadau Gweithwyr (EBRI) yn amcangyfrif yn ei Fodel Rhagamcanu Diogelwch Ymddeoliad 2019 mai diffyg cynilion ymddeol presennol America yw $3.8 triliwn. Beth mae hynny'n ei olygu? Wel, mae adroddiad EBRI yn agregu diffyg cynilion holl aelwydydd yr UD gyda rhywun rhwng 35 a 64 oed yn benteulu, yn gynwysedig. Yn gyfan gwbl, mae gan yr aelwydydd hynny $3.8 triliwn yn llai o ddoleri mewn cynilion nag y dylent ei gael ar gyfer ymddeoliad.

Ar gyfer data mwy diweddar, adroddodd Fidelity Investments mai balans cyfrif cyfartalog IRA yn nhrydydd chwarter 2022 oedd $101,900. Roedd gweithwyr â 401 (k) ar gyfartaledd yn $97,200, tra bod gan y rhai â 403(b) $87,400.

Amcangyfrifodd Fidelity hefyd “efallai y bydd angen arbed tua $65 (ar ôl treth) ar gwpl wedi ymddeol ar gyfartaledd 2022 oed yn 315,000 i dalu costau gofal iechyd ar ôl ymddeol.” Gan gadw mewn cof bod mwy o Americanwyr hefyd yn byw'n hirach nag erioed o'r blaen, byddant yn wynebu mwy o heriau i dalu costau meddygol ar ôl ymddeol.

Tynnu Incwm Ymddeol i lawr

Yn ôl Gallup, yr oedran ymddeol cyfartalog bellach yw 62. Gadewch i ni ddweud eich bod wedi gwneud gwaith serol o gynilo ar gyfer ymddeoliad. Rydych chi wedi penderfynu hongian eich het a dechrau'r cyfnod ôl-waith o fywyd. Sut ydych chi'n gwybod faint y gallwch chi ei dynnu'n ddiogel o'ch cyfrifon ymddeol i fyw arno?

Oni bai eich bod yn prynu blwydd-dal, bydd yn rhaid i chi wneud y penderfyniad hwnnw yn seiliedig ar eich anghenion gwariant ac ar berfformiad eich buddsoddiadau. Dyna pam nad yw'r argymhelliad nodweddiadol - sef bod rhywun sy'n ymddeol yn dilyn cyfradd tynnu'n ôl o 4% bob blwyddyn - yn ffôl. Mae ein cyfrifiannell ymddeoliad yn rhagdybio y byddwch yn tynnu eich incwm ymddeoliad i lawr mewn modd strategol, gan adael i gyfrifon gohiriedig treth dyfu cyhyd ag y gallwch a gwariant o gyfrifon gyda'r Isafswm Dosbarthiadau Gofynnol cyn i chi gyffwrdd â chyfrifon Roth, i gwrdd â ffordd o fyw benodol ( naill ai'n afradlon, yn debyg i heddiw, yn gymedrol neu'n ymwybodol o'r gyllideb). Dim rheol 4% yma.

Llinell Gwaelod

Mae buddion Nawdd Cymdeithasol yn wych, ond nid ydynt yn fawr ar eu pen eu hunain. Os ydych chi am allu ychwanegu incwm ymddeoliad arall at eich gwiriadau Nawdd Cymdeithasol, dechreuwch gynilo. Po gynharaf y byddwch yn dechrau cyfrannu at gyfrif ymddeol, y mwyaf o gysur ariannol y gallwch ei ddisgwyl yn eich blynyddoedd ar ôl gweithio. Pan ddaw amser i dynnu eich cynilion ymddeoliad i lawr, mae'n bwysig bod yn strategol. Bydd hyn yn eich helpu i wneud y gorau o'r arbedion y buoch mor galed i'w cronni.

Awgrymiadau ar Ymddeol

• Ystyriwch weithio gyda chynghorydd ariannol i ddatblygu, gweithredu a mireinio cynllun ariannol ar gyfer eich nodau ymddeoliad. Mae teclyn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru â hyd at dri chynghorydd ariannol wedi’u fetio yn eich ardal, a gallwch gyfweld â pharau eich cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy’n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.

• Ydych chi'n cynilo digon ar gyfer ymddeoliad? Gall cyfrifiannell ymddeoliad am ddim SmartAsset eich helpu i benderfynu faint yn union sydd angen i chi ei gynilo i ymddeol.

Credyd llun: ©iStock.com/© Catherine Yeulet, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/shapecharge

Y swydd Beth Yw'r Incwm Ymddeoliad Cyfartalog? ymddangosodd gyntaf ar Blog SmartAsset.