Mae strategaethau aml-asedau yn ddulliau buddsoddi sy'n darparu ar gyfer cynnwys amrywiaeth o wahanol asedau ariannol megis stociau, bondiau ac arian parod mewn portffolio. Gall strategaethau aml-ased ddarparu mwy o arallgyfeirio a llai o risg anfantais tra hefyd yn ychwanegu potensial incwm a thwf o gymharu â strategaethau sy'n canolbwyntio ar un dosbarth o asedau. Gall rheolwyr buddsoddi proffesiynol sy'n goruchwylio cronfeydd sydd wedi'u labelu fel twf cytbwys, amrywiol a dyddiad targed ddefnyddio strategaethau aml-ased. I ddewis strategaeth fuddsoddi sy'n iawn i chi, ystyriwch ei thrafod gydag a cynghorydd ariannol.
Strategaeth Aml-Asedau wedi'i Diffinio
An strategaeth fuddsoddi yn ddull penodol o fuddsoddi sy’n cael effaith ar y dewisiadau y mae’r buddsoddwr yn eu gwneud. Mae rhai dulliau buddsoddi mawr yn cynnwys twf, incwm, gwerth ac yn gymdeithasol gyfrifol strategaethau.
Dyraniad asedau gall fod yn un o nodweddion diffiniol strategaeth fuddsoddi. Er enghraifft, mae strategaeth twf yn galw am fuddsoddi'n bennaf neu'n gyfan gwbl mewn stociau sydd â rhagolygon uwch na'r cyfartaledd ar gyfer cynyddu mewn gwerth. Mae strategaeth incwm yn pwysleisio prynu gwarantau incwm sefydlog fel bondiau i gael arian parod o ddifidendau. Yn ogystal â stociau a bondiau, y ddau brif ddosbarth arall o asedau yw arian parod a dewisiadau eraill. Gall dewisiadau eraill gynnwys bron unrhyw fuddsoddiad arall, yn amrywio o eiddo tiriog a nwyddau i ddeilliadau ac ecwiti preifat.
Strategaeth aml-ased yw un sy'n caniatáu i reolwr buddsoddi fuddsoddi cronfeydd portffolio mewn sbectrwm eang o asedau. Gall cronfa neu bortffolio aml-ased gynnwys cyfuniad o stociau, bondiau, arian parod a buddsoddiadau amgen.
Gall strategaethau hefyd bennu arddulliau buddsoddi penodol, megis gweithredol neu oddefol. Mae'r arddull buddsoddi gweithredol yn galw ar reolwyr i geisio curo'r farchnad trwy brynu a gwerthu asedau. Mae dull buddsoddi goddefol wedi'i gynllunio i olrhain meincnod penodol, yn aml mynegai, ac mae'n lleihau prynu a gwerthu yn ogystal â ffioedd a chostau eraill. Gall strategaethau aml-ased fod naill ai'n oddefol neu'n weithredol.
Manteision Strategaeth Aml-Asedau
Arallgyfeirio yn un o fanteision strategaeth aml-asedau. Pan fydd portffolio yn cael ei fuddsoddi mewn un dosbarth o asedau yn unig, mae'n agored i ddirywiadau sy'n effeithio ar y dosbarth asedau hwnnw. Gall rhoi cronfeydd portffolio mewn dosbarthiadau o asedau lluosog, y gall rhai ohonynt dueddu i symud i fyny pan fydd asedau eraill yn symud i lawr, esmwytho enillion cyffredinol, gwella cysondeb a lleihau cymorth risg trwy ddiogelu rhag colledion.
Gall strategaeth aml-ased hefyd ychwanegu incwm at bortffolio o'i gymharu ag un sy'n cael ei fuddsoddi mewn stociau cyffredin yn unig. O'i gymharu â strategaeth incwm, gall dull aml-ased ychwanegu potensial twf yn ogystal â'r cyfle am incwm difidend.
Buddsoddi Aml-Asedau
Mae buddsoddwyr unigol sy'n ceisio ariannu ymddeoliad diogel yn aml yn cymryd rhan mewn strategaethau aml-ased. Gall y strategaethau hyn gyd-fynd yn dda â chynilwyr ymddeoliad sy'n chwilio am groniad cyfoeth cyson, hirdymor tra'n cyfyngu ar amlygiad i amrywiadau mewn gwerthoedd dosbarth asedau penodol.
Mae llawer o gronfeydd cydfuddiannol hefyd yn cymryd rhan mewn strategaethau aml-ased. Gelwir rhai o'r rhain yn gronfeydd aml-ased, ond mae cronfeydd gydag enwau megis twf ac incwm cytbwys ac amrywiol hefyd yn debygol o gael eu rheoli gyda strategaeth aml-asedau.
Un math poblogaidd o gronfa aml-ased, yn enwedig ar gyfer cyfrifon ymddeol, yw'r cronfa dyddiad targed. Mae'r cronfeydd hyn yn aml yn cael eu henwi ar ôl blwyddyn yn y dyfodol, fel 2030, a'u marchnata i fuddsoddwyr sy'n bwriadu ymddeol ar neu o gwmpas y flwyddyn honno.
Yn gyffredinol, mae rheolwyr cronfa dyddiad targed wedi'u grymuso i fuddsoddi mewn ystod eang o ddosbarthiadau o asedau, sy'n gyson â strategaeth aml-asedau, mewn ymgais i gynnal enillion cyson a rheoli risg. Bydd rheolwyr y cronfeydd hyn, er enghraifft, fel arfer yn symud dyraniad asedau o stociau mwy peryglus i fuddsoddiadau incwm sefydlog mwy sefydlog wrth i'r dyddiad ymddeol targed agosáu. Gall cronfeydd dyddiad targed hefyd fuddsoddi mewn dewisiadau eraill, megis opsiynau, fel rhan o strategaeth aml-ased i reoli risg trwy ragfantoli.
Mae rhai cronfeydd a reolir mewn arddull aml-ased wedi'u labelu'n benodol fel cronfeydd aml-ased. Mae cronfeydd gydag enwau megis twf ac incwm cytbwys ac amrywiol hefyd yn debygol o gael eu rhedeg gyda strategaeth aml-ased.
Y Llinell Gwaelod
Mae strategaethau buddsoddi aml-ased yn cynnwys buddsoddi mewn ystod eang o ddosbarthiadau asedau yn hytrach na chanolbwyntio ar un math o ased. Er enghraifft, yn hytrach na buddsoddi mewn stociau neu fondiau twf yn unig, gallai strategaeth aml-ased alluogi ac annog rhoi arian yn y ddau ddosbarth asedau hyn, yn ogystal ag eraill gan gynnwys arian parod a dewisiadau eraill. Gall buddsoddwyr unigol yn ogystal â rheolwyr cronfa proffesiynol ddefnyddio strategaethau aml-ased. Mae strategaethau buddsoddi aml-ased yn addo rheoli risg a gwella enillion a chysondeb trwy hybu arallgyfeirio o gymharu â dulliau mwy penodol.
Awgrymiadau ar gyfer Buddsoddi
Gall cynghorydd ariannol esbonio manteision a defnyddiau strategaeth fuddsoddi aml-ased a sut y gallai fod yn ffordd dda i chi gyflawni eich amcanion ariannol. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru â hyd at dri chynghorydd ariannol wedi’u fetio sy’n gwasanaethu’ch ardal, a gallwch gyfweld â pharau eich cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy’n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
An Cyfrifiannell Dyrannu Asedau yn gallu eich arwain i lunio strategaeth fuddsoddi sy'n dyrannu asedau rhwng stociau, bondiau ac arian parod mewn modd sy'n briodol i'ch nodweddion unigol. Trwy ystyried eich goddefgarwch risg, oedran, nodau a ffactorau eraill gallwch ddosbarthu'r arian sydd ar gael i chi er mwyn cyfateb orau i'ch anghenion o ran incwm, twf, diogelwch a hylifedd.
Credyd llun: ©iStock.com/KamiPhotos, ©iStock.com/TommL, ©iStock.com/courtneyk
Mae'r swydd Beth yw Strategaethau Aml-Ased? yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/whats-best-way-build-multi-140015074.html