Un o'r cwestiynau parhaus ar gyfer y diwydiant arian cyfred digidol yw sut mae Banc Talaith Ffermington hynod fach a thramor, nawr Banc Moonstone, yn gallu caffael arweiniad rheoleiddiol o dan y Gronfa Ffederal.
Fel yr adroddwyd yn flaenorol, derbyniodd Moonstone fuddsoddiad o $11.5 miliwn gan Alameda Research sydd bellach yn fethdalwr Sam Bankman-Fried ym mis Mawrth. Mae'n eiddo i gwmni o'r enw FBH — ei gadeirydd, Jean Chalopin, mae hefyd yn cadeirio Banc ac Ymddiriedolaeth Deltec. Mae prif gleientiaid Deltec yn cynnwys Tether ac Alameda. Mae Chalopin yn eistedd ar fwrdd cyfarwyddwyr Moonstone.
Mewn datganiad i'r wasg ddydd Mawrth, eglurodd Moonstone ei berthynas â Chalopin. Dywedodd fod Chalopin wedi ceisio banc o’r Unol Daleithiau yn ystod haf 2018 “yn unigol a heb unrhyw gysylltiad â Deltec International Group a’i is-gwmnïau neu heb unrhyw gysylltiad â nhw.”
Nod Chalopin oedd “datblygu model bancio newydd y mae’n credu’n gryf ynddo, i fanteisio ar gydgyfeiriant technolegau a rheoliadau i sicrhau gwasanaethau bancio dibynadwy ac angenrheidiol i gwsmeriaid.”
Pan ofynnwyd iddo pam y byddai'r Ffed yn cymeradwyo banc sy'n gwasanaethu cyfuniad o asedau digidol a chanabis, dywedodd Janvier Chalopin, prif swyddog digidol Moonstone a mab Jean Chalopin, "Gwaith y rheolydd yw hyrwyddo diogelwch a chadernid, sefydlogrwydd ariannol, a diogelu defnyddwyr… Mae'n fater o'r diwydiannau hyn yn tyfu, defnyddwyr yn defnyddio'r gwasanaethau hyn - mae angen inni sicrhau bod y defnydd hwn yn digwydd mewn ffordd sy'n parchu'r cenadaethau hynny.”
Siaradodd Protos â Dadansoddwr Polisi Sefydliad Ariannol Arweiniol y Ffed, Melissa Clark, i ddysgu mwy am ei brosesau.
Dywed y Ffed ei fod yn gwneud camgymeriadau
Cydnabu Clark ei bod yn anghyfarwydd â Farmington State Bank na Moonstone. O ran y broses o dderbyn banc newydd fel aelod o system reoleiddio Fed, dywedodd wrth Protos: “Rydych chi'n edrych ar lawer o wahanol ffactorau. Rydych yn edrych ar yr holl ffactorau statudol… ariannol, rheolaethol, perchnogaeth, cyfreithiol, caniatad, cynlluniau busnes, rhagolygon ar gyfer y dyfodol.
“Yn seiliedig ar y wybodaeth a gasglwyd, byddwn yn symud ymlaen.”
“Y gwir yw,” meddai, “rydych chi'n dysgu pethau newydd am bobl ar ôl gweithredu. Rydych chi'n gweithredu yn seiliedig ar y wybodaeth sydd gennych ar y pryd, ac nid yw hynny i ddweud efallai na fydd rhywbeth yn hysbys yn ddiweddarach.”
“Rydw i wedi bod yn gwneud hyn ers 38 mlynedd,” meddai Clark. “Gall pethau drwg ddigwydd, hyd yn oed pan fyddwch chi'n meddwl bod popeth mewn trefn.”
“Rydyn ni’n ceisio rheoli’r sefyllfa ar ôl hynny,” ychwanegodd.
Darllenwch fwy: Unigryw: Mae Moonstone Bank yn esbonio cysylltiadau ag Alameda Research
Pan ofynnwyd iddo a oedd gwladolion tramor yn aml yn gallu caffael banciau rheoledig y Gronfa Ffederal, dywedodd Clark, “Dros y blynyddoedd rydym wedi cael llawer o wladolion tramor yn prynu banciau ac maent yn mynd trwy broses fetio fel dinasyddion yr Unol Daleithiau. Rydych chi'n edrych ar eu busnesau, rydych chi'n edrych ar eu partneriaid, ac rydyn ni'n cael ymrwymiadau mewn cysylltiad â thryloywder llawnach."
“Rydyn ni’n fetio pawb sy’n prynu banciau,” meddai’n bendant. “Nid oes gennym ni wybodaeth berffaith bob amser… weithiau rydyn ni’n farwaidd ac weithiau efallai y byddwn yn colli rhywbeth. "
Wrth gael ei wthio ymlaen yn union beth oedd y broses fetio yn ei gynnwys, dywedodd Clark, “Mae gennym ni broses gwirio enwau. Nid ydym yn anfon pobl allan, nid ydym yn hoffi ymchwiliad heddlu.”
“Mae’n rhaid i bobl sy’n cael eu hystyried yn benaethiaid wneud olion bysedd ac mae yna wybodaeth bersonol y mae’n rhaid iddyn nhw ei darparu - ac mae’r rhain yn ffurfiau cyffredin i’r holl asiantaethau ffederal,” meddai. “Yr OCC, yr FDIC, a’r Gronfa Ffederal.”
Am newyddion mwy gwybodus, dilynwch ni ymlaen Twitter ac Google News neu gwrandewch ar ein podlediad ymchwiliol Wedi'i arloesi: Blockchain City.
Ffynhonnell: https://protos.com/exclusive-the-fed-responds-to-the-moonstone-bank-mystery/