Galwodd ei hun yn Fam Teresa o Florida i fenthyca busnesau bach, ond dywed ymchwilwyr ei bod yn rhedeg cynllun Ponzi $ 194 miliwn mewn gwirionedd.

Yr wythnos diwethaf, cafodd Ruiz Hernandez, 29, o Sir Broward, ei daro â chyhuddiadau twyll gwifren ffederal ym Miami. Roedd Garcia, a oedd wedi bod yn llywydd a phrif weithredwr MJ Capital, wedi’i enwi’n gynharach mewn siwt sifil a ddygwyd gan y Comisiwn Gwarantau a Chyfnewid, a gyhuddodd y gweithrediad o fod yn dwyll amlwg. 

Ni chafodd negeseuon a adawyd gydag atwrneiod ar gyfer Ruiz Hernandez a Garcia eu dychwelyd ar unwaith.

Dywed ymchwilwyr fod y pâr wedi lansio Cyllid Cyfalaf MJ ac endidau cysylltiedig eraill yn 2020 gyda’r addewid eu bod yn codi arian gan fuddsoddwyr i roi benthyg i fusnesau bach sydd angen benthyciadau tymor byr. Fe wnaethon nhw addo enillion o 10% y mis neu 120% mewn blwyddyn i fuddsoddwyr.

Y gymysgedd o anhunanoldeb - honnodd gwefan y cwmni fod Garcia, yn ei hymdrech i helpu pobl weithgar i wneud arian, wedi'i chymharu yn ei chymuned â'r lleian o Albania, y Fam Teresa, a wasanaethodd y tlodion yn Kolkata, India, am ddegawdau ac a enillodd Wobr Heddwch Nobel cyn cael ei ganoneiddio gan y Pab Ffransis - a bu enillion uchel yn llwyddiant. O fewn blwyddyn, cododd y fenter bron i $200 miliwn gan filoedd o fuddsoddwyr, meddai'r SEC.

Ond dywed erlynwyr ffederal a'r SEC mai ychydig iawn o fenthyca a ddigwyddodd erioed. Defnyddiwyd y rhan fwyaf o’r arian i dalu’r gwerthwyr a ddaeth â buddsoddwyr i mewn a thalu buddsoddwyr cynharach yn y cynllun, yn ôl dogfennau’r llys. Aeth miliynau yn fwy i bocedi sylfaenwyr y cwmni, yn ôl ymchwilwyr. 

Dywed yr erlynwyr fod Ruiz Hernandez wedi cyfrannu tua $7.7 miliwn i’w gyfrifon ei hun a ddefnyddiodd i brynu ceir moethus a buddsoddi mewn arian cyfred digidol.

Yn y pen draw, tyfodd rhai buddsoddwyr yn anesmwyth, a chreodd un yn ddienw wefan yn cyhuddo MJ Capital o fod yn gynllun Ponzi. Fe wnaeth y cwmni ffeilio achos cyfreithiol yn symud i gael gwared ar y safle, gan honni bod ei fusnes yn gwbl gyfreithlon - rhywbeth mae ymchwilwyr yn dweud oedd yn gelwydd wyneb moel.

Yn hwyr yn 2021, aeth asiant cudd yr FBI at MJ Capital yn esgus bod yn fuddsoddwr i gasglu tystiolaeth, yn ôl dogfennau llys.

Mae Garcia, a gafodd ei siwio i ddechrau gan y SEC y llynedd, wedi setlo'r achos yn rhannol, gan gytuno i droi asedau ar gyfer arwerthiant. Nid yw hi wedi cael ei chyhuddo'n droseddol.

Mae Ruiz Hernandez yn wynebu hyd at 20 mlynedd yn y carchar os yw'n euog o gyhuddiadau o dwyll gwifrau. Cafodd ei ryddhau yr wythnos diwethaf ar fond $250,000.